汽車貸款業(yè)務(wù)盈利難 銀行無奈踩“剎車”

　　我們最近調(diào)查發(fā)現(xiàn)，汽車信貸業(yè)務(wù)2008年遇冷，并且這一局面有可能長期延續(xù)。

　　昨天，深圳發(fā)展銀行上海分行陸家嘴支行的一位工作人員告訴本報記者，“車貸業(yè)務(wù)我們已經(jīng)不做了�！闭猩蹄y行上海分行私人銀行部的部門負(fù)責(zé)人張先生也向記者表示，“雖然總行今年有要求‘適度開展汽車貸款業(yè)務(wù)’，但上海分行從1月份至今的情況來看，除了原有的寶馬品牌有車貸合作外，未增加其他新的汽車品牌。”另外，在招商銀行全國聯(lián)網(wǎng)的熱線電話中，記者還被告知，北京地區(qū)已經(jīng)很少辦理車貸業(yè)務(wù)了。

　　據(jù)一位汽車金融業(yè)內(nèi)人士介紹，在國有商業(yè)銀行中，開展汽車信貸業(yè)務(wù)最上規(guī)模的就是深圳發(fā)展銀行和招商銀行，其他很少有銀行開展此類業(yè)務(wù)。

　　“中國的個人征信系統(tǒng)還沒有完全建立起來，”全國乘用車聯(lián)席會秘書長饒達(dá)這樣分析背后的原因。他認(rèn)為，2007年末開始，媒體報道的擴(kuò)大汽車消費(fèi)信貸的信息，都是外商汽車金融機(jī)構(gòu)的做法。全部外商汽車金融機(jī)構(gòu)的資金僅有幾百億人民幣，不足汽車一年銷售額的3％，已經(jīng)貸出的占了資金總量的一大半，對2008年乘用車市場基本上不會有較大影響。另外，為了治理流動性過剩，國家已經(jīng)采取了從緊的貨幣政策，有幾十萬億資金的各個銀行不會在2008年對汽車消費(fèi)信貸有大動作，以防銀行的壞賬率升高。因此，不要對2008年汽車消費(fèi)信貸推動汽車市場的發(fā)展抱太大希望。

　　多年從事汽車經(jīng)銷業(yè)務(wù)的王先生向本報記者介紹，2007年國有銀行的車貸壞賬為500億，這對銀行的傷害很大。因為大多數(shù)銀行都以車輛作為貸款抵押，一旦車價下降，有一些貸款消費(fèi)者寧愿把車還給銀行也不愿意繼續(xù)還款，造成銀行壞賬過高。而同樣提供汽車信貸服務(wù)的汽車金融公司則大多要求提供第三方擔(dān)保，壞賬風(fēng)險相對稍低，但是其有一個最大的缺點(diǎn)是貸款利率比銀行高。

　　我國汽車市場的信貸風(fēng)險也讓汽車金融公司無法小視。據(jù)統(tǒng)計，近兩年來，中國一些地區(qū)通過銀行辦理的汽車貸款的車貸險平均賠付率為136%，個別地區(qū)甚至高達(dá)400%，如此高的信貸風(fēng)險也讓內(nèi)地汽車金融公司不敢貿(mào)然開展大宗業(yè)務(wù)。

　　東風(fēng)日產(chǎn)金融公司今年1月正式在上海開始營業(yè)，其高級市場專員陸少波先生向記者介紹，汽車金融公司的融資渠道比較少，也會同一些銀行結(jié)成戰(zhàn)略合作伙伴關(guān)系。他們目前主要的業(yè)務(wù)以向東風(fēng)日產(chǎn)的經(jīng)銷商伙伴提供金融產(chǎn)品為主，向個人消費(fèi)者提供的服務(wù)較少。

　　業(yè)內(nèi)人士告訴本報記者，近2年的汽車金融市場形勢實在不容樂觀，已開張營業(yè)的幾家汽車金融公司幾乎悉數(shù)處于虧損或者勉強(qiáng)微利運(yùn)營的狀態(tài)，汽車金融盈利的底線“穿透率”（貸款比例和銷售比）遠(yuǎn)遠(yuǎn)沒有達(dá)到25%以上，目前國內(nèi)最好的汽車金融公司的穿透率也就只有15%的水平，盈利前景非常渺茫。