暴雨天愛車小貼士：汽車被淹如何理賠是車損險還是涉水險
來源：長久世達    發布時間：2016年06月16日

暴雨天愛車小貼士：汽車被淹如何理賠是車損險還是涉水險

最近幾天，廣西全區下起暴雨。很多地方積水成湖，不僅出行不便，而且很多車輛因為被淹而變成“潛水艇”了�？吹綈圮囀軗p，車主們最想問的問題就是車進水了，怎么辦？保險能不能理賠？愛車被淹怎么辦，別擔心，趕緊聯系廣西長久世達捷豹路虎4S中心，電話：0771-4306166 南寧南站大道9號。

目前適用于車輛被淹的商業保險有兩個：一是車損險，二是涉水險。一般汽車被水淹后，投保了車損險可以獲得車輛被水淹后的清洗費、電子元器件更換費用和施救費；而發動機損失只有投了涉水險才可以獲賠。

愛車被淹之后如何理賠呢？請看下面這個流程圖吧。

車損險理賠

1.車損險如何賠付

在 保險期間內，因雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雪崩、雹災、泥石流、滑坡等原因造成保險車輛的損失，保險人按照本保險合同的規 定負責賠償。因此，車輛被淹后產生的施救費用、清洗費用、電器損失、內飾件損失等都屬于車損險保險責任，保險公司應進行賠付。

這 里有一個需要注意的是，只有靜止停放的車輛被水淹之后才會賠償，比如在地下停車場、小區道路等地方靜止停放，沒有啟動發動機時被淹造成的損失，可獲保險公 司賠償。但如果在道路積水的情況下，車主依然涉水行駛；或車輛在水中行駛時熄火，車主強行再次啟動，因此造成的損失不在車損險賠償范圍內。

2.車損理賠有哪些要注意的

車損險也有免賠率，業內目前免賠比例大致在15%-20%。保險公司會根據事故情況分析責任大小和維修金額，確定賠付額度。當然，如果購買了不計免賠的則可以全額賠付。

車 損的賠付標準是多少？這個不好給出一個絕對值，因為情況不同理賠也不一樣，就拿內飾進水來說，根據內飾進水程度，保險公司一般分為四個進水級別：①水位高 于車內地板，低于座椅墊下方。②水位高于座椅墊下方，低于儀表盤下方。③水位高于儀表臺下方，低于車頂。④水位到達車頂蓬。保險公司會根據進水級別和實際 情況來與車主協商，最終才能確定下來賠付額度。

另外，車輛被淹一定要在48小時內報案，這樣才能進行下一步的理賠工作，找拖車也一定要找保險公司的拖車，一般100公里以內的保險公司拖車都是免費的，如果你自己找了其他的拖車公司，產生的費用保險公司是不會認可的。

涉水險理賠

涉水險，又稱汽車損失保險、發動機特別損失險，各個保險公司叫法不一樣但本質一致，這是一種新衍生的險種，均指車主為發動機購買的附加險，保險車輛在積水路面涉水行駛或被水淹后致使發動機損壞可給予賠償。

一、涉水險賠付范圍

投 保車輛在涉水路段行駛或被水淹沒后導致的發動機損壞，才適用涉水險的理賠條款。其中的要件主要包含兩個方面：一是涉水險只賠償車輛發動機的損壞，其他部位 進水導致的車輛受損，一律按車損險的條款理賠；二是只有發動機因進水淹沒導致的損壞，才在涉水險的賠償范圍內，如果是因皮帶斷裂、氣門頂了等原因造成的發 動機損壞，則不屬于涉水險理賠范圍。

二、哪些情況不賠

1.當汽車被水淹熄火后并在水中強行二次發動的情況下，有些保險公司是不予賠償。因為保險公司會認為這是人為的損壞發動機，所以購買時要看清楚有沒有水中啟動發動機賠付的條款，據我所知，目前就人保、太平洋、大地、人壽、華泰等保險公司有類似的賠付條款。

2.明知積水嚴重還涉水行駛的，不賠。有些車主認為自己的車通過性好，強行涉水而損壞了發動機。這種情況會被保險公司認為是駕駛員放縱的結果，保險公司會不陪。

3.如果下暴雨堵在路上，車沒法挪走被水淹了，這種情況下，只要沒有強行啟動，發動機一定沒有損壞。這時所發生的任何損壞，車損險都會賠付。

三、涉水險有一定的免責賠率

根據保險公司的不同，“涉水險”有15%到20%的絕對免賠率。也就是說，在車子出現涉水故障時，保險公司只賠償80%-85%的車輛損失金額，剩余的15%~20%需要車主自己掏腰包支付。

涉水險保費并不高，一般為所投保車損險保費的5%，一部新車購置價在10萬元左右的車輛車損險保費一般在1000-2000元左右，其涉水險保費一般也就在50-100元左右。

四、涉水險可以單獨增購？

涉水險作為車損險的附加險，在購買時間上是比較靈活的，可以隨時增購，保險公司會從加保之日起計算保費。

如果您所常駐城市經常下雨，在夏天雨季到來之前購買涉水險即可，保費從投保之日次日0時生效。但要注意，臨時加保需要通過投保時的渠道進行購買，例如之前是通過4s店購買的還需要到4s店增購涉水險，之前通過電話車險購買，還要再次通過電話車險購買。

五、理賠金額可多次使用

假 設購買涉水險的理賠金額為50000元。在涉水險出險后，每次維修的費用可從50000元保險金額中扣除。在涉水險有效期內或者把50000元的保險額度 使用完，涉水險就會自動終止。50000元的賠付額度是可以一次性使用完，也可以分別多次使用，每次理賠按照50000元額理賠。

全額賠付需購買不計免賠

一、什么是“不計免賠條款”？

“車 損險”和“涉水險”都有15%-20%的絕對免賠率。也就是說，即使是買了車損險、涉水險，也只能最多獲得損失的80%-85%賠償。只有購買了車損險、 涉水險及兩者的不計免賠后才能夠實現事故損失全額賠付；如果沒有購買以上兩款“不計免賠條款”，那么在水淹后損失的絕對免賠部分就只能車主自掏腰包了。

二、購買“不計免賠條款”大約多少錢？

不計免賠特約險保費=（車損險保險費+第三者責任險保險費)×費率，下面我們假設購買了一輛裸車價為10萬的新車，那么購買“不計免賠條款”需要413元，具體請看下圖：

假 設車輛泡水之后維修費用需要5萬元，如果車主未購買不計免賠，保險公司只需支付85%的維修費用4.25萬元，剩余的7500元則需車主自掏腰包。但如果 在購車時，車主購買了車損險、涉水險、不計免賠，即使再嚴重的損傷，車主也無需承擔任何費用。因此，如果要把損失降到最低，建議車主在買保險的時候，應當 考慮周全。