拒絕“裸險” 該如何給自己的愛車挑選保險

新手上路，刮蹭難免。所以，保險是解決這些后顧之憂的最佳方法。那么新手上路前我們到底應該買哪些保險呢？出現了情況，又有哪些情況是保險公司不予理賠的呢？

車輛損失險

車輛損失險是負責賠償由于自然災害和意外事故造成車輛自身的損失。這是車險中最主要的險種，從一般的刮蹭事故到車毀人亡，都要靠它來減少損失。花錢不多卻能獲得很大保障。

對于新手買的新車來說，車主的駕車技術或駕駛習慣不能對車輛安全提供較高的保障時，最好買此險種。因為即使發生刮蹭，去修理廠稍微修一下，就要花不少錢。若不投保這個險種，車輛碰撞后的修理費都得自己掏腰包，負擔較重。

第三者責任險

該險種與交強險的功能幾乎重疊，都是在車主的車撞了人之后用來賠付對方的醫療或補償費用的。但是交強險的保障能力有限，難以應付重大的人傷事故，一般還是應該再購買第三者責任險。第三者責任險的保額有5萬、10萬、15萬、20萬、30萬、50萬和100萬元7個檔次可供選擇。它們之間的賠償限額差距很大，但相應保費的差距并不大。主要看車主的需求了。

不計免賠險

單保車損險的話，保險公司有一定比例的免賠范圍，也就是說車主必須自己掏出一部分的錢為事故買單。買了不計免賠險的話，就可以讓保險公司全額賠付了。所以建議消費者在為新車購買車險時，應給車損險與第三者責任險分別投保不計免賠險，使理賠權益最大化。

新車要買劃痕險

大多數車輛是露天停放或是在地下停車位停放，車身很容易出現被別人或別的車造成劃傷。一般來說，新手對于新車的外觀最為關注，車輛即使出現很細微的劃痕，車主也會很心疼，因此建議車主為新車投保劃痕險。

另外，如果車輛經常跑高速公路，或是經過的路段比較復雜，容易刮蹭或出現人為劃痕，都需要投保劃痕險。細細算算，車身側面由于出現劃痕需要重新噴漆至少需要2000元，投保了劃痕險，這筆錢就會由保險公司埋單。

新車不必買自燃險

由于汽車自燃一般是因線路老化短路所引起的，所以，新車在2-3年內不必投保自燃險。廠家對新車因電路等原因導致的自燃也有質量擔保，條件是車主不做電路改動。

保險公司要選好

要盡量選擇網絡完善、服務體系完整的公司。對于經常駕車外出或需要跑高速的車主來說，最好選擇規模較大的保險公司。因為這樣的保險公司在全國各地都有分公司，網點比較健全，車主遇到麻煩可即時在當地辦理定損、理賠等業務。

除了這些幾項主要險種外，車主還可以選擇幾種附加險。譬如盜搶險，它可以解決一旦車輛被盜或被搶，車主的損失能夠得到相應的賠償。另外新司機存在著開車技術不熟練的問題，所以建議新司機為經常乘坐自己車的親戚朋友買上一份車上人員責任險。

當然，如果您為自己的愛車上了所謂的“全險”也并不是說所有出險保險公司都會理賠。

我們來看一下哪些情況保險公司是不給理賠的。

在為自己的愛車購買了“全險”之后，是否就意味著您將自己的車放進了“保險箱”、可以肆無忌憚地開車了呢？即使您為自己的車輛購買了全險，開車過程中也需要注意許多細節問題，因為許多特殊的情況給您帶來的損失不屬于保險理賠的范圍，為了避免不必要的支出，我們來看一下有哪些情況是不屬于保險公司理賠的范圍。

一、車主喝酒后駕車發生事故車輛損失的，不予賠償。禁止酒后駕車，是有明文規定的，酒后駕車本身就已違法，所以酒后駕車所發生的事故責任全由自己承擔，保險公司不予賠償。

二、發動機進水后再啟動造成損壞，保險公司不賠。車輛行駛到水深處，發動機熄火后，如果司機強行打火造成損壞，屬于操作不當，其損失不在保險公司賠償范圍之內。

三、駕駛員所執駕駛證準駕車型與所駕駛車輛型號不相符合的，不予賠償。駕照是駕駛人員的駕駛執業資格證明，因為駕照是分車型的，不是說你有駕駛照就可以開所有的機動車。簡單的說就是持有準駕大客（貨）車駕照者有資格駕駛小車，而持有小車準駕的車主就不能去駕駛大客（貨）車；學手動檔的駕駛員可以開手動檔和自動檔車，但持摩托車駕照者就不能駕駛汽車。如果所駕車輛不駕駛證照準駕車型不相符的一旦發生事故后，保險公司就不負責賠償。

四、加裝設備出現損失，保險公司不賠�，F在，很多車主購買新車后會加裝音響、視頻、冰箱等設備，但是這些新增設備出現損失，保險公司不負責賠償。為此，車主可以為這些新增設備投保新增設備損失險。需要注意的是，如果改裝車后留下安全隱患，車主事先沒有通知保險公司，發生事故車主還是不能得到賠償。

五、車上部分零件被盜，保險公司不賠。車主在購買保險時，保險公司通常會規定“非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、被搶劫、被搶奪、被損壞”為除外責任。因此，車主可以為車輛安裝必要的防盜裝置，最好把車輛停放在安全場所。

六、發生事故后車主放棄追償權，保險公司不賠。車輛出險后，如果責任在別人，車主不能因嫌麻煩而放棄追償權，因為這等于車主同時放棄了向保險公司要求賠償的權利。因此，車輛出險后且責任在對方，車主一定要先找對方索賠；索賠未果，再找保險公司，并將追償權移交給保險公司。

七、維修期間車輛出現損失，保險公司不賠。如果車輛在維修期間發生碰撞、被盜等損失，保險公司不會賠償，因為修理廠有責任妥善保管維修車輛。此外，車主需要注意，保險車輛在競賽、測試期間出現損失，保險公司也不負責賠償。

八、駕駛員故意事故不賠。根據保險條款規定，駕駛員的故意行為屬于責任免除范圍，因此即使發生任何緊急狀況，如果是駕駛員的蓄意行為造成事故，保險公司都不會負責賠付。因此專家建議車主一定要遵守這些條款。

九、車撞自家人不賠。第三者責任險只負責賠償保險車輛因意外事故致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損失。在第三者責任險的條款中規定，“第三者”的定義中，不包括保險人、被保險人、本車發生事故時的駕駛員及家庭成員以及被保險人的家庭成員。因此，如果您不慎撞了自家人，不僅要承受感情上的痛苦，而且也不能得到保險公司的賠付。

十、收費停車場丟車不賠。一般情況下，車輛在收費停車場或者營業性修理廠中被盜，保險公司都不負責賠付。因為保險公司認為放在以上場所的車輛，停車場是有保管車輛的責任的，因此因為保管人保管車輛不善造成的車輛丟失需要由保管人來承擔責任。建議車主不管保險公司是否負責理賠，您都應該第一時間向保險公司報案，并立即向車場提出索賠。另外，駕駛員一定要注意保管好停車收據并貼身保管，以便不時之需。

十一、車內物品丟失不賠。根據保險產品中的保險范圍規定，盜搶險的賠償范圍僅僅是車輛本身，而不包括車內的物品。目前保險公司對車里的物品多數都不承保，只有少數公司的財險產品可以承諾對車內的特殊物品進行賠償。因此專家建議投保人盡量將值錢的物品放在比較安全的地方或者隨身攜帶，以免遭受不必要的損失。

順便再提醒一下購買二手車的車主，舊車交易時，購車主與原車主在辦理車輛轉戶手續的同時，也不要忘了把已上保險的車輛也辦理轉戶變更手續，否則一旦所購二手車發生事故，無法尋求保險公司理賠。

優卡溫馨提示：借著馬上到來的元旦春節長假，我們為大家簡單介紹了如何選擇最適合自己車輛的保險種類，希望對大家在購買新車上保險時能有所幫助。順便再次提醒哪些“裸險”族，一定要上商業險，如果出了事情真的會很麻煩，從利人利己的角度想一下還是上了吧。