車保知多少 投保范圍與索賠知識介紹

目前，不少車主在出事故后，卻不知哪些是屬于自己投保的理賠范圍，搞得不少車主一頭霧水不知所措。現在承保汽車保險的公司與保險種類繁多，而對于有車族來說，購買車輛保險又是不不可少的。除了選擇在一家理賠服務好、方便索賠的保險公司外，投保種類也很多，怎樣靈活搭配投保種類，才能做到既經濟又有保障呢？下面汽車中國就為大家介紹有關汽車保險的知識，有車一族可以結合自己情況比比看，不要重復投保，也不要漏投保。

強險(主險)

保險責任：保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

賠償項目：交通事故中的死亡傷殘賠償、醫療費用賠償、財產損失賠償等。

賠償額度：責任限額12萬。交通事故中有責任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額：110000元；醫療費用賠償限額：10000元；財產損失賠償限額：2000元。機動車在道路交通事故中無責任的賠償限額：死亡傷殘賠償限額：11000元；醫療費用賠償限額：1000元；財產損失賠償限額：100元

第三者責任險

保險責任：被保險人或其允許的合格駕駛員在使用保險車輛過程中，發生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產的直接損毀，依法應當由被保險人支付的賠償金額，保險公司依照《道路交通事故處理辦法》和保險合同的約定給予賠償。

賠償項目：第三者責任保險的賠償是依照《道路交通事故處理辦法》規定的賠償范圍、項目、標準作為保險賠款的基礎。具體賠償中，免賠金額根據事故責任的大小，負全部責任的保險公司免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。

投保人和保險人在簽訂保險合同時按5萬元、10萬元、20萬元、50萬元、100萬元和100萬元以上不超過1000萬元的檔次協商確定。以現在的賠付標準，建議最少買10萬元，最好買20萬元或50萬元，特別是新手或喜歡飛車的朋友及工作壓力大精神不易集中的朋友，總之這個險種有條件買大的是最好。

車輛損失險

保險責任：保險車輛發生意外碰撞、翻車等事故造成的損失；或是保險車輛周圍的火災、爆炸對車輛造成的損失；保險車輛遭受外界物體倒塌、空中運行物體墜落、保險車輛行駛中平行墜落所造成的損失，保險公司負責賠償。包括雷擊、暴風、龍卷風、暴雨、洪水、海嘯、地陷、冰陷、崖崩、雹災、泥石流、滑坡；載運保險車輛的渡船遭受自然災害對保險車輛造成的損失，保險公司也會給予賠償。

賠償項目：包括事故中車輛自身的損失和對車輛采取的合理的施救及保護措施所支出的合理費用。

免賠金額：根據事故責任的大小，符合賠償的金額5%-20%。負全部責任的免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。

這與第三者則相反，車輛損失是顧自己的愛車的，如果您愛惜自己的車就要買。

盜搶險

保險責任：保險車輛全車被盜竊、被搶奪，經縣級以上公安刑偵部門立案核實，滿三個月未查明下落的，保險公司負責賠償。

賠償項目：被盜搶保險車輛的保險金額，但以實際價值為限，保險車輛全車被盜、被搶奪后，受到損壞或丟失的零部件及附屬設備的修復費用。

免賠金額：賠償金額80%，有20%的免賠。

如果你的車在使用過程中一直都在比較可靠、安全的停車場中停放，上下班路途中也沒有什么特別僻靜的路段，就可以考慮不保盜搶險，但如果你的車屬于很常見的、丟失率比較高的車型，那一定要保盜搶險。

車上座位責任險

保險責任：保險車輛發生意外事故，導致車上貨物的損失和車上人員的傷亡以及施救費，由保險公司承擔賠償責任。

賠償項目：車上人員傷亡的賠償范圍、項目和標準以《道路交通事故處理辦法》的規定為準，但不能超過投保座位數和每座約定的保險金額。具體費用包括：人員的搶救費、醫藥費、誤工費等。

免賠金額：免賠金額根據事故責任的大小，負全部責任的保險公司免賠20%，負主要責任的免賠15%，負同等責任的免賠10%，負次要責任的免賠5%。

車上人員責任險并不建議買。建議單獨考慮人壽保險的產品，保障范圍和保險費一般都更低更好。如果你的車經常有朋友坐，那你也可以考慮買一點，不過不用買太多，保障額度在一萬元至兩萬元/座就夠了。

玻璃單獨破碎險

保險責任：對車輛的風擋玻璃和車窗玻璃發生單獨破碎，保險公司負責賠償。

賠償項目：根據投保約定，分別按國產或進口重新購置玻璃的實際費用。

再保險責任中要注意“單獨”兩字，而如是其他事故引起的，車損險里有賠，所以如果是國產車，或玻璃亦不貴的車輛，想省錢的也可不買。

自燃險

保險責任：因車輛電路、線路、供油系統發生故障及貨物自身原因起火燃燒造成的車輛損失，由保險公司負責賠償。

賠償項目：當車發生部分損失，按照實際修復費用賠償修理費。如果車自燃整體燒毀或已經失去修理價值，則按照出險時車輛的實際價值賠償，但不能超過保險金額。

免賠金額：賠償金額80%，有20%免賠。

如果是新車或是不改任何電路是基本不會出現自然現象，所以新車可以不買，三年以上的車建議考慮。

新增設備損失險

保險責任：當車輛發生碰撞等意外事故造成車上新增設備的直接損毀時，保險公司按實際損失賠償。

賠償項目：如果新增設備部分損壞，賠償實際修理費。如果新增設備整體損毀，按保險金額賠償。

免賠金額：同車輛損失險免賠比例。

買車后喜歡改裝音響或是車內飾，亦或是喜歡增加電氣設備的車主們，加裝的設備價值高的可以考慮購買此項險種，如果是簡單的裝飾就不必了。

不計免賠特約險

保險責任：投保本保險后，對保險車輛在車輛損失險和第三者責任險中由被保險人自己承擔的免賠金額，不論一次或多次發生保險事故，均給與賠償。賠償項目：車輛損失險和第三者責任險中在符合賠償金額內由被保險人自己承擔的免賠金額特別是新手或是喜歡展現速度的快車手，不計免賠尤其在碰到大的事故損失時，這個險種可以大大減少自己的損失。

發生交通事故該如何處理

出現交通事故是誰也不愿意遇到的事情，但這些事卻是不可避免的，有駕必有險，因為無論你多小心，你技術多高，你仍然無法控制別人的失誤而造成的與您的交通事故！。多了解一些事故現場處理方法，有助于我們更好的應對一些突發事件。

絕大多數的機動車駕駛員都缺乏對現場處置的基本知識，一旦突然發生交通事故，面對目不忍睹的慘狀和傷者的哭喊以及大量圍觀的群眾，往往表現的束手無策，驚慌失措，這不但會延誤搶救傷員的時機，也加劇了不應有的后果。此外，也有不知如何正確有效的保護原始現場，造成交通事故現場的勘察及正確處理造成了一定的困難，本來有理的情況，也往往由于現場被破壞而無法說清。當發生交通事故時應該按以下五個步驟采取正確處置方法：

停車打雙閃

發生交通事故，不論大小，都要立即停車。聲稱自己對已涉及事故一無所知不是理由，也沒有任何意義。所以要立即在離事故現場盡可能近的地方停車并打雙閃。如果是單方事故沒有人受傷，可以先拍照并將車開出車流，但事后要對發生事故經過對交警進行報告。如果是雙方事故立即記下對方車的車牌號，以防對方在出交通事故后開車跑掉。如果為了逃脫個人責任而逃逸，是極不人道和違反社會公德的惡劣行為，也是嚴重的違法犯罪行為，其結果只會受到法律的加重處罰。

搶救傷員保護現場

停車后，駕駛員應首先檢查有無傷亡人員，如有死亡人員，確屬當場死亡而無絲毫搶救希望者，應原地不動，用草席、篷布、塑料布等物覆蓋。如有受傷人員，應立即進行搶救。如果受傷者傷勢較輕，可暫留現場等待交警處理。如果傷勢較重，應攔截過往車輛，送就近醫院搶救�？拷�市區的還可以撥打“120”急救中心電話或請醫院派車前去搶救。同時要用白灰、石頭、繩索等物將傷員倒位描出。如一時無過車輛或救護車，也可動用肇事車將傷員送醫院搶救，但要將肇事車各個車輪的著地點以及傷員倒位描出，做好標記，并要留人員看護現場。

現場保護的內容有：肇事車停位，傷亡人員倒位，各種碰撞碾壓的痕跡，剎車拖痕，血跡以及其他散落物品均屬保護內容。

在現場可以找就便器材，如石灰、粉筆、磚石、樹枝、木桿、繩索等，設置保護警戒線，禁止無關人員和車輛進入。標圍現場時，應盡量做到不妨礙交通。如果車輛通行確實有可能使現場受到破壞和危及安全時，可以暫時封閉現場，中斷交通，待交警到現場勘察完畢后，再行疏通。

準確及時報案

如果只是車輛事故，不涉及人員傷亡可以省去上一步驟。單方面事故可以不用報交警，直接報所購買保險的保險公司，工作人員會盡快趕到查看現場。若是雙方事故，而且對事故責任有爭議時，必須同時報交警，交通事故報警電話號碼全國統一為“122”。在報案時必須說清楚肇事地點、時間、報案人姓名、住址、肇事車輛及事故的死傷和損失情況等。等警察到達現場后，一切聽從交警指揮并主動如實地反映情況，積極配合交警進行現場勘察和分析等。交警做了責任判斷后交由雙方保險公司進行處理。

填寫交通事故當事人陳述材料

陳述材料是責任認定的證據之一，因此在責任認定中起一定的作用，應實事求是的填寫。陳述內容如下：事故發生的時間、駕駛車輛的車型、當時行駛地點、行駛方向、當時車輛速度；對方車型和號牌、對方行駛方向和本人采取的措施，最后造成結果的情況。

常規保險理賠流程

事故損失在1000元之內，警察會當場開具《現場快速調解書》，然后在48小時內打保險公司電話報案并領取報案編號，到保險公司指定的定損網點進行定損，或與保險公司約定時間及地點后，由保險公司定損員定損，定損好后進行車輛維修并自行墊付維修費，然后將《現場快速調解書》和保單正本復印件、有效的駕駛證復印件、身份證復印件、行駛證復印件、維修發票、維修清單和《出險通知書》遞交保險公司領取理賠金。

物損超過1000元的，交警當場開具《事故抄告單》，車輛集中停放在交警指定的停車場。24小時后當事人到交警隊處理事故，然后打保險公司電話報案并領取索賠編號。事故處理完畢或責任認定后，車輛由本人領取移動至修理廠，保險公司派專人到修理廠進行定損。一般保險公司最快2個鐘頭，最慢第二天到您所在的停車點和維修點，客戶需要在車旁等候保險公司拍照、定損，如果本車是全責需先墊付對方維修費，如果維修金額大，可以直接找保險公司索賠。待對方車輛修復后，把對方的維修發票、維修清單、交通事故調解書、保單正本復印件、身份證復印件、行駛證復印件、事故車輛定損單、蓋章或簽字的出險通知書遞交保險公司，收到保險公司通知后，在約定時間內憑被保險人的身份證原件到保險公司領取理賠金。