車險沒有真正的"全險"存在 專家教你避開三誤區(qū)

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絕大多數(shù)車主都會為愛車選購一些車險。但是，對于車險的概念很多車主卻并不是很清晰。日前，記者在人保財險采訪時了解到，六成車主都曾誤入車險誤區(qū)，而主要原因就在于車主對車險一知半解。

誤區(qū)一：

全險=出了事全賠

生活中我們經(jīng)常會聽到這樣的話：“我這車買的可是全險，出什么事都賠！”事實是這樣嗎？上了全險，無論發(fā)生怎樣的事故都不需要擔憂了？人保財險廣西分公司理賠部副總經(jīng)理文暉告訴記者，全險是一個非常模糊的概念，從字面上理解，它是“保險全買上了，什么損失保險公司都可以賠償”的意思。其實，在保險術語中根本不存在這個詞語。保險公司的汽車險種有很多，以改革后車險條款為例，車險有兩主險和附加險兩大類別，其中主險共有4種，包括機動車損失保險、機動車第三者責任保險、機動車車上人員責任保險、機動車全車盜搶保險共四個獨立的險種；附加險有11種，這11項的附加險包括玻璃單獨破碎險、車身劃痕損失險、不計免賠率險等。

那么，相當一部分車主理解的全險是什么呢？一種情況是，有的人可能只購買了以上險種的一些主要險種，比如交強險、車輛損失險、第三者責任保險、盜搶險、不計免賠險等，就根據(jù)字面理解以為自己買了全險。另一種情況，即便是你投保了全部的車險和附加險（共計15款），也不能說是全險，因為還有很多種情況屬于保險除外責任�？梢哉f，并沒有真正的全險存在，只是有的消費者購買的險種相對更為全面，提供的保障更多而已。

誤區(qū)二：

只要總額在12萬以下，交強險都賠

有些車主在選擇保險時認為交強險已經(jīng)有12萬的賠償了，按照這個數(shù)額，應該可以滿足很多賠償金額，因此僅投保了交強險，而沒有投保其他的保險。但是這些車主卻忽略了交強險是有限額這點。

按照現(xiàn)行交強險限額的規(guī)定，在被保險人有責的情況下，醫(yī)療費賠償?shù)南揞~為10000元，死亡傷殘類的限額為110000元，財產(chǎn)損失的限額為2000元；在無責的情況下，醫(yī)療費賠償?shù)南揞~為1000元，死亡傷殘類的限額為11000元，財產(chǎn)損失的限額為100元。也就是說，交強險的賠償是按照項目計算的，醫(yī)療費、營養(yǎng)費、住院伙食補助費等屬于醫(yī)療費賠償?shù)南揞~，死亡賠償金、傷殘賠償金、喪葬費、護理費、交通費、誤工費等屬于死亡傷殘類的限額，因此122000元的限額不是所有的損失費用的簡單相加，各個大類之間的限額不能混同。

誤區(qū)三：

保險到期，裸奔幾天沒關系

有些車主在交強險過期后忘了續(xù)保，也有些車主認為晚幾天續(xù)保沒關系，然而就因為心存這樣的僥幸，就有可能造成巨大的損失。我國道路交通損害賠償司法解釋中明確規(guī)定，未依法投保交強險的機動車發(fā)生交通事故造成損害，當事人請求投保義務人在交強險責任限額范圍內(nèi)予以賠償，人民法院應予支持�！耙簿褪钦f，在這段時間內(nèi)，如果你不幸發(fā)生交通事故，當事人要求你賠償12萬元以下的金額都是成立的，而且這部分費用還得自己擔！”文暉說。

此外，投保義務人和侵權人不是同一人，當事人請求投保義務人和侵權人在交強險責任限額范圍內(nèi)承擔連帶責任的，人民法院應予支持。換句話說，如果沒有投保交強險，即使發(fā)生事故時的駕駛?cè)瞬皇擒囍�，車主和事故的發(fā)生沒有任何關系，也要在交強險122000元的限額內(nèi)與駕駛?cè)顺袚�連帶責任，超出交強險限額的部分再由駕駛?cè)顺袚�相應責任�?/p>