最近咨詢保險(xiǎn)問題的人們?cè)絹碓蕉啵揖椭饕v一下這里的門道，僅供參考
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入險(xiǎn)公司的選擇：
把這個(gè)放在前面是考慮到大多數(shù)保險(xiǎn)公司業(yè)務(wù)員忽悠能力強(qiáng)，兌現(xiàn)時(shí)打折的現(xiàn)狀
1.這家保險(xiǎn)公司最好是4S店的合作伙伴
這一點(diǎn)的好處就是可以直接賠償，從而避免核損小于維修費(fèi)用，給投保人帶來損失
2.保險(xiǎn)公司的驗(yàn)損員是否專業(yè)
這是一個(gè)關(guān)鍵職位，它可以保證車輛在出險(xiǎn)時(shí)附加損失被及早發(fā)現(xiàn)給投保人降低損失
3.服務(wù)好
據(jù)說現(xiàn)在有一些公司提出，小額賠償不出現(xiàn)場，但這一條，我就決定入他們公司，因?yàn)榇蟛糠质鹿什⒎怯幸馇覕?shù)額很小，如果讓車主跑完保險(xiǎn)公司跑事故科，在兩車之間來回穿插很讓人受不了，干脆一些怕麻煩的人就不去賠償了。
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常見險(xiǎn)種的購買
1.強(qiáng)制保險(xiǎn)
國家要求必須購買的險(xiǎn)種，其實(shí)這個(gè)險(xiǎn)種也就如同國家強(qiáng)制向車主征稅，沒有任何意義
使用效率（5%） 性價(jià)比（0%） 強(qiáng)制性（100%）
價(jià)格：第一次入保1050元最低折扣后1000元
次年續(xù)保折扣價(jià)945-1000元
----------------------------商業(yè)保險(xiǎn)---------------------
2.盜搶險(xiǎn)
車輛發(fā)生被盜，被搶時(shí)使用
需要注意，盜搶險(xiǎn)是按照車輛的價(jià)值減去每年6%的折舊入險(xiǎn)的，投保人的車輛如果價(jià)值不高而且年限很長就沒有必要入險(xiǎn)此險(xiǎn)種。
如果發(fā)生車輛被盜，必須向保險(xiǎn)公司交納所有原裝車鑰匙，否則還會(huì)在折舊的基礎(chǔ)上再打折
此險(xiǎn)種有被盜概率一說，也就是說同樣價(jià)格的車輛，產(chǎn)量大發(fā)生失竊多的車輛保費(fèi)相對(duì)較高
比如天籟的保費(fèi)此項(xiàng)險(xiǎn)種明顯低于雅閣
使用效率（5%-20%） 性價(jià)比（30%） 強(qiáng)制性（0%）
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3.車損險(xiǎn)（盜搶險(xiǎn)附加條款）
車輛發(fā)生碰撞時(shí)使用，用于賠償車輛損失
注意：
此險(xiǎn)種不能單獨(dú)使用，必須先投保盜搶險(xiǎn)
發(fā)生碰撞后免賠20%而且逐次遞減10%
此險(xiǎn)種按車輛（不含折舊）的價(jià)格投保，出現(xiàn)重大事故，按原價(jià)賠償，一般的小事故不建議使用
使用效率（50%-70%） 性價(jià)比（50%）強(qiáng)制性（60%）受盜搶險(xiǎn)制約
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不計(jì)免賠（車輛損失險(xiǎn)附加）
發(fā)生事故，掛蹭，可以部分責(zé)任賠償，但雙發(fā)必須是機(jī)動(dòng)車輛，或機(jī)動(dòng)車與障礙物
此險(xiǎn)種最便宜，只有不到200塊（按車輛價(jià)值25萬3年計(jì)算）
使用效率（100%） 性價(jià)比（100%） 強(qiáng)制性（60%）
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第三者責(zé)任險(xiǎn)
機(jī)動(dòng)車與行人發(fā)生事故，除強(qiáng)制保險(xiǎn)部分車主附加的損失
一般我建議入20萬，原因兩點(diǎn)，保險(xiǎn)公司概率核算20萬比10萬5萬的入險(xiǎn)價(jià)格比率低
比如5萬需要700塊 10萬需要900塊 20萬1050足夠，心里踏實(shí)
另外一點(diǎn)是需要跟據(jù)當(dāng)?shù)孛裾块T的死亡費(fèi)用投保，當(dāng)然誰也不愿意出人命，但這一點(diǎn)誰也不敢保證
在河北省，交通事故死亡一次性補(bǔ)償20萬足夠了。
針對(duì)以上兩點(diǎn)建議投保20萬
使用效率（30%） 性價(jià)比（50-90%） 強(qiáng)制性（0%）
-------------------------------------其他附加險(xiǎn)種--------------
玻璃險(xiǎn)---------看看是不是常常跑高速 國產(chǎn)玻璃100元左右
車上人員------正副駕駛席每人5萬 100元左右
劃痕險(xiǎn)------300元左右
使用效率（30-60%） 性價(jià)比（30%） 強(qiáng)制性（0%）
-----------------------------------優(yōu)惠政策和折扣-------------
一般保險(xiǎn)公司商業(yè)險(xiǎn)是有很大折扣的
現(xiàn)在一般入險(xiǎn)為7折，之后還會(huì)有15%的傭金
計(jì)算方式： 7折后的價(jià)格/0.3等于實(shí)際保險(xiǎn)金額*0.55等于最低折扣
總之保險(xiǎn)中的學(xué)問很多，這里面我重點(diǎn)關(guān)心的是直賠（避免核損費(fèi)用低于實(shí)際維修費(fèi)用）和保費(fèi)，希望對(duì)DX們有用
