汽車被砸全保也不保 如何減少無妄之災(zāi)損失

高空拋物砸車、車輛被砸盜物，一不小心就有車友的私家車不幸中招。面臨這種從天而降的災(zāi)禍，車主不僅要蒙受莫名的損失，更讓人煩惱的是，由于很難找到肇事者，這類損失可能無法得到保險公司的賠償。如何減少這類無妄之災(zāi)帶來的損失？

被不明人士砸壞？

雷先生開的一日系轎車被一伙身份不明的人砸了，肇事者找不到，但修車就要數(shù)萬元，面對巨額維修費(fèi)，他本來以為屬于車損險范圍，保險公司必須得賠。誰知保險公司認(rèn)為汽車被砸屬于人為破壞，不予以理賠。雷先生一紙?jiān)V狀將保險公司告上了法庭。

解讀：

保險公司認(rèn)為，在保險合同條款中第四條有關(guān)于保險責(zé)任的規(guī)定，該條款中沒有提及車輛被砸屬于保險責(zé)任，從而拒絕賠償。在這起案例中，法院是這么認(rèn)定的：保險條款中規(guī)定，“碰撞”、“外界物體墜落”造成機(jī)動車損失屬于保險范圍�！芭鲎病钡慕忉�，是指被保險機(jī)動車與外界物體直接接觸并發(fā)生意外撞擊，產(chǎn)生撞擊痕跡的現(xiàn)象。雷先生的車輛損失系“被砸”造成，砸車的物體屬于外界物體，砸車的過程屬于外界物體與車輛發(fā)生碰撞的過程，車輛被砸對于他個人來說是意外。法院判定：雷先生的車輛被砸屬于車輛損失險的保險范圍，保險公司理應(yīng)賠償雷先生的損失。

根據(jù)保險條款的規(guī)定，因?yàn)閾p失應(yīng)當(dāng)由第三方負(fù)責(zé)賠償，而無法找到第三方，保險公司有權(quán)扣除30%的免賠率，而要向車主賠償70%的損失。建議：如果遇到保險公司拒賠，協(xié)商又不成，可以通過訴訟解決。

惡劣天氣導(dǎo)致樹倒砸車？

進(jìn)入夏季，臺風(fēng)頻繁。孫小姐家的愛車就是停放在路邊時被臺風(fēng)刮倒的一棵樹砸中，車身被毀。人保、平安等保險廣州分公司在每次臺風(fēng)過境后都會收到數(shù)百宗報案，其中車險中八成以上都是因樹木和廣告牌被吹倒后造成的車輛損傷。

解讀：

人保公司工作人員表示，惡劣天氣造成的車輛損失險，不在交強(qiáng)險理賠范圍之內(nèi)，車輛須參保商業(yè)性車輛損失險，根據(jù)車輛損失險中的外界物體倒塌項(xiàng)目，以及實(shí)際車輛損失情況，到指定維修廠進(jìn)行拆解后，確定車輛損失金額，按保險正常規(guī)程進(jìn)行賠付。按照常規(guī)理賠方案，未購置不計(jì)免賠，車輛被砸將按照70%賠付，只有購買不計(jì)免賠才能100%賠付。

對因暴雨、洪澇、雷擊、大風(fēng)、雷雨、冰雹、大霧等天氣原因造成的車輛損失，車主理賠可出具氣象災(zāi)害證明�！暗�如果氣象現(xiàn)象非常明顯，范圍也比較廣，比如比較強(qiáng)的臺風(fēng)來襲，導(dǎo)致多輛車子受損，這種情況下，各家保險公司則基本不用大家出具氣象證明。”

被缺德分子扎輪胎、剮蹭車身

很多車主將車停放在住宅小區(qū)時，偶爾會發(fā)現(xiàn)車輛被某些“缺德分子”剮蹭車身或扎爆車胎，這種傷害雖小，但也煩不勝煩。保險公司對此更是置之不理，讓很多車主得自掏腰包。

解讀：

這是屬于他人惡意行為，非不可抗力因素，所以保險是不賠的。無論是扎車胎還是砸玻璃或者是被人惡意砸毀車輛，均屬于責(zé)任免除范圍。同時，如果輪胎單獨(dú)損壞，也是屬于保險公司的責(zé)任免除范圍。車胎、輪轂不在保險范圍，所以不理賠。除非出事故時車胎損壞可以一起陪。

被砸破車窗玻璃盜物？

李小姐近日愛車在停車場被人砸爛了玻璃窗盜走了車內(nèi)的財物，當(dāng)她向保險公司報案后，保險公司卻以其沒有購買單獨(dú)的玻璃險拒賠了。她只得自行支付高達(dá)數(shù)千元的玻璃維修費(fèi)。

解讀：

在高空墜物的賠償中，如果高空墜物砸壞的僅僅是車輛玻璃，車輛在保險公司處必須購買單獨(dú)的車輛玻璃損壞險，才能獲得賠償。如果高空墜物造成的后果中除了玻璃損失外，還有類似于引擎蓋等的損壞，那么在車損險理賠中，玻璃損壞的損失也可以由保險公司賠償。此外，即使購買了全保，保險公司也不會對損失的車內(nèi)財物進(jìn)行理賠。

高空墜物砸傷？

周先生的愛車平日就露天停放在家樓下，某日上班時，卻發(fā)現(xiàn)愛車車頂被一個落下的花盆砸了個大坑。鑒于自己已經(jīng)為愛車買了全險，周先生很放心地報案理賠，結(jié)果保險公司上門勘查后卻表示只能賠償損失的70%。

解讀：

據(jù)保險公司有關(guān)人士透露，近幾年，高空墜物致使車輛受損的案例確實(shí)不少。如果車輛不是停放在正常停車位造成的損失，車主只能獲得部分賠償，因?yàn)檐囍麟S意停車有一定的過錯行為。一般車主都會購買車損險，由于高空物體墜落屬于車損險，因此，車主在停車時，應(yīng)停放在規(guī)定的停車位，同時，要注意選擇合適的險種，給車上保險。

鏈接：

車輛停放受損 停車場要擔(dān)責(zé)

貴州省物價局從2011年3月底起實(shí)施新的機(jī)動車停放收費(fèi)管理暫行辦法明確規(guī)定，車輛在停車場受到損壞，停車場應(yīng)承擔(dān)責(zé)任。要求停車場的經(jīng)營者應(yīng)及時購買機(jī)動車有關(guān)停放服務(wù)保險，維護(hù)場內(nèi)車輛停放秩序和行駛秩序，防止車輛丟失、損壞，停車場因?yàn)楸９懿簧圃斐赏７跑囕v丟失、損壞或者損傷的，應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任。

溫馨提示：

停好車避免無辜受損

1. 別停在保安視野之外。將車停放在保安難以巡視到的地方，非常容易給盜賊可乘之機(jī)，輕則被撬，重則被盜。

2. 別停在高樓的陽臺下。樓上某些缺德人士隨便扔個煙頭、果核都可以給愛車帶來傷痕，碰上一不小心刮風(fēng)下雨，落下的重物或花盆造成的后果可想而知。

3. 別與鄰車停得太近。停放在其他車隔壁時，別靠得太近，如果別人開門不小心蹭壞你的車，那還真是死無對證了。

4. 別停在光線不好的地方。光線不好的地方不僅容易被盜，而且也容易讓人看不清你的汽車位置，一不小心就追尾或者發(fā)生碰撞

5. 別停在低洼地帶。一到下雨天，停放在低洼又排水系統(tǒng)不好的路段，愛車很容易被水浸哦，特別傷車！

6. 盡量不要隨便停路邊。隨便亂停放車輛在路邊，不僅影響交通，輕則被貼罰單，重則被強(qiáng)制拖走，也會被經(jīng)過的單車、行人刮傷