誰是贏家？佳木斯打折售交強險的思考

　　最近幾天，一提起交強險的事，黑龍江省佳木斯市出租車司機孫師傅就“郁悶”：“1800元的保費給我打了７折，當時我還挺感謝。誰知第二天有人只花900多元就買到了�！�

　　今年6月，本應按全國統一費率銷售的機動車交通事故責任強制保險，在黑龍江省佳木斯市卻出現了打折銷售的情況。按照一家當事保險公司的說法，這“屬于個別支公司的個人行為”。但記者赴當地調查發現，交強險打折并非個例。專家認為，交強險打折，沒有“贏家”。

　　車主：得到“優惠”也后悔

　　《機動車交通事故責任強制保險條例》第二章第六條明確規定：機動車交通事故責任強制保險實行統一的保險條款和基礎保險費率。

　　2006年9月，中國保監會黑龍江監管局和黑龍江省公安廳交警總隊聯合發布的《關于辦理機動車交通事故責任強制保險的通告》也明確規定，交強險實行全國統一的條款和費率標準，嚴禁各保險公司給予投保人任何折扣。

　　但在交強險施行近一年、部分車主集中續保的6月份，黑龍江省佳木斯市卻有一些車主買到了打折的交強險。

　　在佳木斯火車站等客的出租車司機孫師傅告訴記者：“我這輛車的交強險6月28日到期。那段時間聽朋友說辦交強險可以便宜不少，我22日就去辦了，1800元的保費給我打了7折，花了1260元。當時保險公司的人說趕快辦吧，過了這個月就要漲價了，我一聽還挺感謝。誰知第二天就聽說有的車主只花900多元就買到了。我這個后悔，只差一天就差好幾百�！迸赃呎�在等客的其他3位出租車司機說，他們所開車輛的車主也買到了打折的交強險。

　　因為交強險買得早了些，同樣在佳木斯市開出租車的阿來師傅就沒得到“實惠”。他說，自己是1800元一分沒少交，而人家6折、7折就買到了，“現在只能認了，保險公司不可能給咱退錢了�！�

　　談起交強險，一位正在路邊修車的私家車車主說出了一些車主的心態：“別人買交強險可以打折，等到我買的時候如果沒有折扣，我就不買，因為心理不平衡，然后再想別的辦法應付年檢和路檢�！�

　　保險公司：打折屬個人行為

　　中國人保財險佳木斯市分公司高管接受記者采訪時，承認公司出現過打折銷售一事，但屬個人行為。公司副總經理孫成說，6月份，下屬營銷機構聘用的一位營銷人員，為了完成業績并轉為公司正式職工，未經領導和公司同意，私自辦理了兩筆有折扣的交強險，分別打了4折和5折，中間的差價是她自己掏錢補足的。

　　7月6日，中國人保財險黑龍江省分公司證實了此事，并表示今后將堅決杜絕此類事情的發生。

　　但據記者調查，交強險打折銷售在佳木斯市并非個例。7月2日，記者在佳木斯市長安路上中國人保財險的一家營業廳內，詢問交強險是否可以打折。一位窗口工作人員對記者說：“上個月還打折呢，現在沒有了�！�

　　記者以車主身份向一家財產保險公司設在佳木斯的分支機構詢問交強險是否可以打折，工作人員回答說：“我們小公司如果打折就合不上成本，所以只能原價銷售，只有大公司才有實力這么干。他們把市場都攪亂了，我們也很無奈。”

　　在位于佳木斯市長安路上的黑龍江萬興達保險代理有限公司，財險部經理李亞軍說，６月份時，有的保險公司為了完成交強險銷售任務，違反國家規定把價格降低了，搞得交強險市場比較亂。因為保險公司只給代理公司保費４％的代理費，而保險公司的業務員給車主的優惠比這大得多，所以公司沒做幾筆交強險業務。

　　保險業界：反應不一

　　中國人保財險佳木斯市分公司下屬營業機構打折銷售交強險一事，引起了保險監督管理部門的關注和調查。一時間，交強險打折成了佳木斯市保險業界的“敏感”話題。

　　記者就此事來到中國太平洋財產保險股份有限公司佳木斯中心支公司采訪，自稱是辦公室主任的郭建濤先是說公司幾位領導都不在，后又說支公司接受采訪必須經過總公司批準，拒絕了采訪。

　　與這家保險公司“諱莫如深”的態度相比，一些新興保險公司倒開放得多。一家新興保險公司的業務部經理告訴記者，交強險打折對新興保險公司產生了較大沖擊。今年到他們公司續保交強險的客戶流失了三分之一，針對這部分客戶的前期營銷投入就算打水漂了，市場開拓難度也隨之加大。與此同時，這位經理說：“雖然市場競爭非常激烈，但我們會以服務贏得客戶，打品牌戰略，穩步經營�！�

　　目前，在佳木斯市已經很難買到公開打折的交強險，但相關行業的人士稱，交強險還有小額度的“優惠”。記者在這個市一家汽車銷售公司詢問購車附帶保險所需費用的情況，銷售經理聯系了一家保險公司的工作人員后告訴記者，現在交強險最低折扣是９折，商業車險則為８折。記者了解到，一些保險代理公司、汽車經銷商及部分車主都對交強險繼續打折銷售充滿期待。

　　學者：交強險打折，沒有贏家

　　長期從事保險研究的哈爾濱商業大學金融學院副教授劉降斌認為，保監會是按照交強險業務總體上不盈利不虧損的原則審批保險費率的，實行統一的基礎保費，既有利于風險的分攤和廣大消費者利益的維護，也有利于交強險業務的監督和管理。

　　交強險打折，從表面上看是對被保險人的一種“讓利”，可能暫時增加了保險公司的保險費收入，但實質上在被保險人之間造成了嚴重的不公平。保險公司如果長期實行交強險打折政策，極有可能在這一項目上入不敷出，對保險公司的正常經營產生不良影響，間接影響被保險人的利益。

　　東北農業大學經濟管理學院金融系主任張啟文說，在眼下的保險市場上，打折現象非常普遍，它已成為保險公司營銷的一種重要手段。但如果保險公司從自身利益、占有市場等方面考慮，以打折手段惡意競爭，必將損害保險公司的整體利益。

　　劉降斌說，交強險施行第一年的盈虧統計數據還沒有出來，無論盈虧與否，第一年的數據都不能清晰準確地說明問題。從國際經驗看，至少需要３年時間觀察分析。若連續盈利就會相應地提高保險額、降低費率，若連續虧損則要提高費率。但可以肯定的是，保額越來越高、費率越來越低是大的趨勢。

　　專家認為，交強險打折現象一方面反映出當前一些保險公司重發展輕風險、重短期輕長遠等深層次問題，另一方面也說明了保險市場存在監管不到位情況。今后應進一步規范管理交強險市場，經過實踐，合理確定保險費率和保險責任限額。同時，加強對保險業違法違規行為的查處，并加強對各保險公司交強險賬目的審查和對浮動費率的監督檢查力度，避免行業內惡性競爭。