交強險費率調整 聽證會還有三大爭議待定

　　以“提保額、降保費”為主題的機動車交通事故責任強制保險費率調整聽證會近日舉行。作為我國金融行業第一個全國性聽證會，各方專家圍繞著交強險改革的話題進行了激烈的討論，其中，交強險費率是否過高、無責賠付能否剔除、死亡傷殘賠償和醫療費用賠償能否合并等問題成了討論的熱點。

　　讓我們先來總結一下交強險的現狀：機動車交通事故責任強制保險自去年7月1日起開始實施，是我國首個由國家法律規定實行的強制保險制度。《機動車交通事故責任強制保險條例》規定：交強險是由保險公司對被保險機動車發生道路交通事故造成受害人(不包括本車人員和被保險人)的人身傷亡、財產損失，在責任限額內予以賠償的強制性責任保險。

　　交強險自問世以來，似乎一直不太順當，具體費率及無責賠付等規定爭議聲不斷。此前公布的交強險首年財務報告也因經營費用偏高、不夠透明而備受質疑，甚至有人將保監會告上了法庭。種種情況促成了日前的強制保險費率調整聽證會。

　　爭議之一：保險費率憑啥那么貴

　　車主抱怨：區區6萬元的強制保險限額，卻需要花費1050元去購買，普通的商業第三者保險，七八百元的價格已經可以購買10萬元的保額，相差非常懸殊，而且交強險的理賠和保額分配還限制多多。

　　試問，商業第三者險和強制險在運營過程中的成本差異究竟有多大？是否正是因為“強制”了就乘機賺取暴利？那位狀告保監會的律師根據計算得出的結論是，交強險每年會有400多億元的結余，雖然我并不認為會有那么多，但無論結余是100億或者400億，都說明一點，那就是交強險賺了很多錢，這明顯違背了當初標榜的不盈利不虧損的原則。

　　車主心聲：降價！費率至少降到商業第三者險的水平，人家商業第三者險是要盈利的，要求強制第三者險價格更低也不為過。

　　爭議之二：無責賠付有何根據

　　車主抱怨：相對于交強險費率的不合理，無責賠付則讓人更加難以理解。比如說我被別人撞了，結果是我要賠錢給對方，還要跑去保險公司辦理繁雜的理賠手續，這到底是誰撞了誰��？太不公平！新交法對于行人與非機動車等弱勢群體的關懷我能理解并支持，但在車與車的事故當中，這無責賠付又從何談起？而在對非機動車和行人的事故中，也希望有關部門能考慮一下我們車主的苦衷，這年頭多數開車的也不過是普通的工薪階層，并不是什么強勢群體。

　　車主心聲：取消“無責賠付”的不合理規定。如果無法取消，至少也要將人、車事故與車、車事故加以區分，取消車、車事故的無責賠付規定，另外針對無責賠付，相關機構也應該簡化相關手續，不應該再額外的給無責車主增加負擔。

　　爭議之三：醫療賠償限額過低

　　車主抱怨：強制第三者保險費率貴就貴了，關鍵是作用并不大，為什么這么說呢？看看現行交強險限額費率表就知道了：死亡傷殘賠償限額5萬元、醫療費用賠償限額8000元、財產損失賠償限額2000元�？辞宄�了，交強險里的6萬元中只有8000元是用在醫療賠償當中的，但相信醫療支出在各種事故尤其是人、車事故當中是最大的開銷�，F在的醫療價格水平大家都知道，隨隨便便做個全身檢查就要大幾千元，真不知道這8000元的醫療費用賠償限額有多少實際作用。

　　車主心聲：提高醫療費用賠償限額，否則交強險的實際作用不足以滿足事故發生時的需要。以目前的物價水平來看，至少需要兩萬元才能支付傷者急救的費用。

　　最新進展

　　聽證會初步方案兩喜一憂

　　責任限額上調至12萬元

　　根據本次聽證會初步透露的調整方案，調整內容之一為責任限額由現行的6萬元上調至12萬元。其中，死亡傷殘賠償限額為11萬元，醫療費用賠償限額為8000元，財產損失賠償限額為2000元。從初步方案看，很多車主建議的將死亡傷殘賠償與醫療費用賠償合并的方案似乎并未采納，盡管死亡傷殘賠償限額增加到11萬元，但人們更加關注的醫療費用賠償限額仍舊維持在8000元的水平。

　　費率下調

　　在新的責任限額方案下，另一個重要的調整是擬對《交強險基礎費率表》42個車型中的16個進行費率下調，下調幅度從5％至39％不等。據測算，目前的車主中，約64％的被保險人將享受到基礎費率的下調，下調的平均幅度為10％左右。

　　調整幅度較大的車型有：6座以下家庭自用汽車基礎費率下調9.5％(即由原來的1050元降至950元)，如果投保人的行車安全記錄良好，連續3年沒有發生有責任的道路交通事故，則最終只需要支付665元；中小排量摩托車下調33％；36座以上公交車下調26％；20－36座出租租賃車下調31％；20座以上企業非經營客車下調20％；特種車3個車型分別下調39％、18％和30％。掛車的費率水平由現行的按照主車保費的50％計算改為按照主車保費的30％計算。

　　無責賠付無進展

　　從聽證會的初步結論來看，新交強險出現了有利于車主的變化：費率降低了，盡管降得不太多；責任限額漲了，但似乎還是沒有漲在最關鍵的醫療費用項目上。此外，關于無責賠付的問題似乎也未見進展。不過畢竟這只是初步的草案，最終結果讓我們拭目以待。

　　專家觀點

　　死傷與醫療賠償不宜合并

　　和人們所認為的交強險暴利恰恰相反的是，按國內會計準則核算，今年交強險賬面虧損39億元，但若剔除成本當期攤銷因素，則盈利6億元至8億元。交強險的綜合費用率在27％左右，略低于商業險。中國人保、中國平安兩家H股上市公司的交強險業務公告也印證了前述特點。第一年取得這樣的盈虧水平應該還是值得樂觀的，正因為如此，交強險具有價格下調的基礎，但下調幅度不會很大。

　　關于無責賠付，當初設計無責賠付的初衷是為了體現人道主義原則，強調生命的重要性和對生命的尊重，但在實踐中確實對許多投保人造成了尷尬和不便。因此，贊同無責賠付應區分“車車”事故與“車人”事故的提議。在“車人”事故的情形下，適用無責賠付原則，而在“車車”事故的情形下，則適用過錯賠付的原則。但根據現行法律，無責賠付的費率可以降低，但是無法取消。

　　針對不少車主反映的醫療費用賠償數額過低，建議將死亡傷殘賠償和醫療費用賠償合并的建議，目前看來并不可行。因為死亡傷殘賠償的性質有點兒類似于商業險中的意外險，之所以保費較低，保額較高，就是因為它發生的比例極低；而醫療案件發生幾率則相對較高，費用也大，如果合并的話，將會直接導致其成本的上升。而投保者顯然不希望看到這一點，所以不適合合并。

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