雪天車險如何理賠？ 車險理賠基本流程指南

王薇報道“龍脖子路上，一輛別克塞歐因駕駛不慎翻下山；雨花東路上，一輛雪佛蘭與一輛依維柯追尾，安全氣囊彈出……”近日，南京城飄起了兩年來少有的大雪，盡管滿城銀裝素裹煞是好看，路面積雪卻苦壞了行車人和路人。受雪天路滑、霧大的影響，南京城車輛事故也比平時明顯增多。

　　車險賠付居“榜首”

　　伴隨著今冬首場大雪的降臨，交通事故也大量增加。南京一財險公司的負責(zé)人這樣向記者描述：“出險電話一個個打進來，接線的人不得不增加，所有的理賠員都出去了還是忙不過來�！�

　　“僅僅昨天一天，在南京市內(nèi)我們的車險接報案數(shù)就達到了近700起，平時大概是500余起，雪天出險要比平時至少增加了30%，相比去年同期翻了一番�！比吮Ｘ旊U南京分公司客戶服務(wù)中心陳主任告訴記者，由于降雪當天車多路滑，能見度低，導(dǎo)致車輛肇事激增。據(jù)人保公司相關(guān)負責(zé)人介紹，出險案件以車輛碰撞居多，預(yù)計今天還將出現(xiàn)報案高峰。據(jù)了解，由于人保公司早前制定了特殊天氣理賠服務(wù)應(yīng)急方案，加派了報案、理賠等相關(guān)崗位人員，因此目前理賠服務(wù)工作從容展開，受雪天影響出險的消費者都可以第一時間辦理理賠事宜。

　　小碰擦換行駛證副本

　　所幸的是，前往報案的車險依然以小刮小碰為主。據(jù)大地保險客服部工作人員表示，車輛事故主要是路滑碰撞較多，賠付金額多在千元以下，金額都不是很大。人保財險南京市分公司的理賠人員告訴記者，因暴雪引起的賠付主要是下雪天視線不好，地又比較滑，一剎車就會打滑，車險出險頻率比較高。

　　“最大的案子也就是昨天下午發(fā)生在辛莊立交橋附近的5車連環(huán)相撞，”南京一財險公司客服部工作人員告訴記者，最大的一起賠付達到了6000多元，據(jù)粗略統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，下雪兩天來市區(qū)范圍內(nèi)車險出險約1200起，按照2000多元的車均賠付，這一塊支出達到200余萬元。

　　業(yè)內(nèi)人士稱，對于小刮小蹭的事故，理賠人員建議車主在不幸發(fā)生事故后先撥打122備案，事故雙方交換行駛證副件，接著到微小事故定損點辦理；而發(fā)生大型事故的車輛則必須先打電話給所屬保險公司報案，接著報警，等待理賠人員查勘現(xiàn)場。

　　行人出險相對較少

　　“所幸大家都知道雪天出行容易摔倒，自己本身就會注意，公司截至目前沒有接到一起報案�！比吮＝】到�蘇分公司任曉澍表示，從保險公司的角度和希望客戶平安的出發(fā)點來說，出險少當然是好事。但是，任曉澍表示，意外險的報案有相對的滯后性，也許過兩天會有報案高峰。

　　記者了解到，遇到雪后滑倒摔傷甚至骨折事件，投保了意外險的市民可向保險公司申請理賠，這類事故屬于意外傷害保險的范疇。但是，有些在雪天滑倒的傷者并不能得到意外傷害保險的賠付。原因是，根據(jù)意外險的條款，發(fā)生意外賠付的保險責(zé)任主要是身故、致殘以及醫(yī)療費用三種。事實上，市民購買的很多意外保險只賠付前兩種。為此，市民購買人壽險前應(yīng)仔細看看條款細則。

　　“如果投保涵蓋意外醫(yī)療責(zé)任的意外險，一旦因為雪天路滑而摔倒，保險公司將賠償治療費用”平安人壽江蘇分公司客服人員說，如果發(fā)生摔倒的情況，在保險公司指定醫(yī)院治療后的費用，在扣除免賠額后，保險公司將對不同的額度按不同的比例進行賠償。據(jù)了解，因摔傷住了院，涵蓋意外責(zé)任的住院險也能提供理賠。不過，保險公司提醒市民，目前保險公司的住院醫(yī)療險有兩種，一種只保疾病住院，一種還涵蓋意外住院，在向保險公司理賠前，一定要看清保險責(zé)任，以避免理賠糾紛發(fā)生。

　　“一年的車險保費，在這兩個雪天中就賠付給車主了�！蹦暇┮回敭a(chǎn)險公司理賠部負責(zé)人昨天這樣向記者感嘆，“對于虧損嚴重的車險，去年年底的兩場大雪真的是‘雪上加霜’�！睒I(yè)內(nèi)人士坦言，遭遇災(zāi)害性天氣，出了險總是要賠付的，在吸取此次大雪造成損失的教訓(xùn)后，保險公司應(yīng)積極采取措施來預(yù)防“災(zāi)害”，比如做好災(zāi)害預(yù)警工作、災(zāi)后緊急處理機制等，以減少損失。

　　出現(xiàn)交通事故后首先要做的是及時報案。出了交通事故除了向交通管理部門報案外，還要及時向保險公司報案。

　　車主在理賠時的基本流程：1.出示保險單證；2.出示行駛證；3.出示駕駛證；4.出示被保險人身份證；5.出示保險單；6.填寫出險報案表；7.詳細填寫出險經(jīng)過；8.詳細填寫報案人和駕駛員和聯(lián)系電話；9.檢查車輛外觀，拍照定損；10.理賠員帶領(lǐng)車主進行車輛外觀檢查；11.根據(jù)車主填寫的報案內(nèi)容拍照核損；12.理賠員提醒車主車輛上有無貴重物品；13.交付維修站修理；14.理賠員開具任務(wù)委托單確定維修項目及維修時間；15.車主簽字認可；16.車主將車輛交于維修站維修。

　　以上是車主和保險公司理賠員必須要做的。車主一定要注意做好前期工作，避免事后理賠時麻煩被動。

　　其次要及時與保險公司溝通。車主要積極協(xié)助保險公司完成對車輛查勘、照相以及定損等必要工作。結(jié)案前應(yīng)向交管部門了解事故中自己應(yīng)負多大的責(zé)任、損失多少和傷者的賠償費用等情況，然后再向保險公司詢問哪些情況能賠哪些情況不能賠，盡量減少損失。同時，車主在找救援公司拖車以及找修理廠修車時，關(guān)于價格問題要與保險公司及時溝通，避免救援公司或者修理廠的開價與保險公司的賠償價格相差太大。

　　最后提醒車主在出現(xiàn)交通事故后不應(yīng)該出現(xiàn)兩個極端：一是在發(fā)生交通事故后喜歡私了，也就是說怕麻煩，覺得去理賠就是浪費時間，寧愿把這些時間浪費在和對方車主爭執(zhí)上。結(jié)果是耽擱了理賠的時間，往往是兩頭得不到賠償。二是哪怕一丁點的小刮擦都要去保險公司理賠。這樣做既浪費時間，又增加了自己的理賠率，因為保險公司每年根據(jù)車主的出險率有一定的折扣。

　　■延伸閱讀，車險理賠基本常識

　　1.報案方式：電話報案、網(wǎng)上報案、到保險公司報案以及理賠員轉(zhuǎn)達報案。

　　2.保險事故發(fā)生后，應(yīng)在24小時之內(nèi)通知交警，在48小時內(nèi)通知保險公司。

　　3.理賠周期：被保險人自保險車輛修復(fù)或事故處理結(jié)案之日起，3個月內(nèi)不向保險公司提出理賠申請，或自保險公司通知被保險人領(lǐng)取保險賠款之日起1年內(nèi)不領(lǐng)取應(yīng)得的賠款，即視為自動放棄權(quán)益。車輛發(fā)生撞墻、臺階、水泥柱及樹等不涉及向他人賠償?shù)氖鹿蕰r，可以不向交警等部門報案，及時直接向保險公司報案就可以。