路上的保障 家用車購買保險選擇參考(圖)

    天，越來越熱了；車，越來越便宜了。隨著氣溫的升高車市的溫度似乎也在隨之升高。我們汽車之家發(fā)布了很多關(guān)于怎樣選擇一輛適合自己愛車的導(dǎo)購文章，為讀者選車作為參考。選好車就該出手買車了，第一次購買汽車的人往往會遇到一些問題，拿不定注意，給車上保險就是其中之一。大家都希望用最少的錢干最多的事，那么怎樣購置汽車保險既省錢又有保障呢？我們不妨在購車之前先簡單的了解一下汽車保險。

    汽車保險——簡單的說就是在您的汽車受損失的時候保險公司會承擔(dān)一部分賠償。汽車保險的種類不少，除了我們經(jīng)常提到的交強險、第三者責(zé)任險和車損險，還有一些小險種，比如水淹險，無免賠險（不計免賠險）等。車損險和第三者責(zé)任險，是車輛保險的基本險，主要賠償被保險車輛的損失以及由被保險車輛在使用中給第三者帶來的損失，大概意思就是意外造成的車輛損失，保險公司會賠償給您，當(dāng)然，地震除外。

    很多讀者都會提出這樣一個疑問：既然我上了交強險，為什么還要上第三者責(zé)任險？他們的功能不是都差不多嗎？的確，它們的作用確實很相似，不過交強險的保險責(zé)任范圍比第三者責(zé)任險更具有針對性。

    交強險的保障主要是針對人的高殘和死亡。交強只是保障高殘、死亡，最高11萬元，傷病員看病最高1萬元，財產(chǎn)損失最高2000元，其他的損失均不賠償。

    而第三者責(zé)任險是商業(yè)保險，指的是被保險人或其允許的駕駛?cè)藛T在使用保險車輛過程中發(fā)生意外事故，致使第三者遭受人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀，依法應(yīng)當(dāng)由被保險人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任，保險公司負責(zé)賠償。同時，若經(jīng)保險公司書面同意，被保險人因此發(fā)生仲裁或訴訟費用的，保險公司在責(zé)任限額以外賠償，但最高不超過責(zé)任限額的30％。第三者責(zé)任險分為幾個擋，5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元和100萬元。

    我們舉個實例向您說明一下。目前市場上銷售的車型繁多，為了使此次調(diào)查具有普遍性。我們特意挑選了一款車型成熟、保有量大、價格實惠的車型——捷達。

    我們咨詢了一位捷達車的車主，他的捷達車是2001年6月份購買的，以下是他的車輛保險明細表。

『以上是太平洋(601099行情,股吧)和華泰保險公司的保險收費標(biāo)準(zhǔn)』

    我們咨詢的這家經(jīng)銷商提供太平洋和華泰的保險服務(wù)。兩家保險公司的各險種的價格是完全一樣的，只是在優(yōu)惠方式上有一點不同，而且這種不同是階段性的。例如：現(xiàn)在太平洋保險的折扣為7.7折，折后價格為4763.6元，而華泰的折扣為7折，折后價格為4330.55元。由此看來，在這段時間里購買華泰的保險性價比相對高一些。

    ★注明：上表中數(shù)據(jù)包括主險和附加險，華泰公司和太平洋公司的主險總價和優(yōu)惠幅度是完全一樣的，差價主要在附加險。（這里所說的主險包括：交強險、車損險、第三者強制險、盜搶險和無免賠險）

    看到這里，讀者可能會問，捷達這么便宜的車每年還要交4000多元的保險費？請您注意，這是全部保險的明細表，里面包含了一些對一般人可有可無的險種，比如法律服務(wù)特約險、新增設(shè)備險、事故附隨費用險、救援費用險、指定專修廠險和精神賠償險，這些險種一般人都不會上全。

    全險的概念比較模糊，人們的說法也不同。按照4S店的保險部門工作人員的話來說，一般來說上了車損險、第三者責(zé)任險、盜搶險、無免賠險就可叫全險。

    一般購買第一輛車的人往往會選擇上全險，而老司機則會有選擇性地上部分險種，省了不少錢。那么，到底是在那些方面省錢了呢？這樣省錢對自己和汽車是利還是弊？我們詢問了一部分車主，從中選出了三位具有代表性的車主舉例說明。

『以上三位車主分別代表了三種購買汽車保險的方式』

    ★馬先生為保守型，由于自己視力不是很好，駕駛技術(shù)一般，天天開車上下班，經(jīng)常會出現(xiàn)刮蹭現(xiàn)象，所以購買了全險。馬先生說：我花錢買一個踏實，有什么問題給保險公司打電話就可以了。

    ★盧先生是公司白領(lǐng)，駕齡3年，喜歡汽車運動，不過在馬路上開車的時候很動作很規(guī)范。他自己對有選擇性的購買車險是這樣理解的：在開車的時候偶爾會有刮蹭，所以買了油漆劃痕險，玻璃險；現(xiàn)在汽車在城市里被偷竊的概率已經(jīng)很小了，而且汽車的防盜性能已經(jīng)完善，所以沒有上盜搶險。在這三年里沒有購買的其他險種對自己并沒有影響。

    ★韓先生是一名老司機了，駕齡有8年左右，曾經(jīng)駕駛過桑塔納，駕駛技術(shù)一流，現(xiàn)在購買的保險僅有交強險，其他保險均沒購買。韓先生說：我多年駕車，但是很少出事故，前些年我一直堅持只上一種保險，就是第三者強制責(zé)任險，現(xiàn)在叫交強險。平時我規(guī)規(guī)矩矩開車，決不主動出險，事實證明，我少交了幾年其他保險省下的錢足以應(yīng)付一次較大事故的維修費用。

    以上三位車主的購買保險方式很有代表性。第一位馬先生是典型的“省心型”，由于出險的幾率比較大，所以干脆求全，而大多數(shù)第一次購買新車的車主也是這樣做的。第二位盧先生的選擇比較理智，能夠針對自己的情況有計劃地選擇性購買。第三位韓先生很能代表一部分人的心態(tài)，追求的就是省錢，多少有些將省錢建立在冒險的基礎(chǔ)上，我們并不提倡這種做法。

    其實，在我們調(diào)查的幾家保險公司中，保費價格之間的差異并不大，主要來自于折扣的不同。至于車主為自己的愛車買何種保險，我們建議還是應(yīng)該理智看待，根據(jù)自己的情況和車況有選擇性地購買，做到省錢省心兩相宜。還是那句話：不求買最好的，只買適合自己的。