10月1日,新修訂的《保險法》實施猶如給今年已經很熱鬧的車市又攪和了一下。根據新《保險法》里的相關規定,各家保險公司紛紛修改原有的執行條例——保費漲的漲、調的調,之前傳聞按車價的105%計算保險費用的說法也有了由頭。
這意味著,在保險公司的“霸王硬上弓”的舉動下,今后廣大車主在購買車險時又得多增加一份花費。
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出險次數多會被拒保
其實,早在新《保險法》出臺前,各保險公司就已經未雨綢繆。新《保險法》加大了對投保人利益的保護,因此保險公司也立下規矩,將一些嚴重損害保險公司利益的投保人拒絕在外。
劉先生去年國慶后買的車,像所有新車主一樣,愛車小刮小碰一下他都會心痛不已,馬上報案修車。這樣一年下來,他共報案修車12次,每次都是200元之內的小修。本月15日,劉先生的車險到期,正當他籌劃著車險可以打折的時候,卻被告知:像他這樣的情況,除了交強險,車險的商業險種,保險公司全部拒保。劉先生輾轉幾家保險公司,得到的答復是一樣的。在保險公司工作的朋友勸劉先生:“早就提醒你不要動不動就報案,今年你就暫時先買交強險吧。如果要強行買商業險,付出的巨額保費也足夠你修車一年了!”
各家保險公司在今年9月中旬就開始執行對出險次數多的投保人拒保的規定,但各家公司的門檻不一樣。記者采訪了解到,華安保險對出險9次以上的投保人拒保,人保財險對出險8次以上的投保人拒保,而太平洋保險的門檻則更高。所謂的“拒!,也不是絕對不讓人購買車險:交強險是必須買的,但若想買商業險種,就要層層申請,層層審批,并且保費十分高昂。一些保險公司則表示:被拒保的車主除了能購買交強險外,還能購買對保險公司有利的商業險種,如商業第三者險、車商人員險。此外,保險公司還對出險5次以上的車輛在投保時進行了限制,如限制購買“不計免賠”、保費上浮等。
對于一些出險次數多的車主,保險公司還會參考綜合賠率(上一年賠付的金額/保費)計算的方法。車輛出險次數超過5次,但未到達拒賠次數的,如果該車綜合賠率低,保險公司會酌情調整保費。不少保險公司的業務員接受記者采訪時均表示,如果綜合賠率高于1,保險公司都會拒保。記者還了解到,一些保險公司為了保證自己的利益,對3年以上的舊車拒保“劃痕險”。
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購置稅納入保險成本
洪先生今年8月中旬訂了一輛卡羅拉1.6L手動擋,價格是127800元。10月12日,洪先生提到新車準備辦相關手續時,朋友一句戲言“你該向4S店索要保險差價”,讓他感覺到了事情的嚴重性。
洪先生買的新車打算全保,計劃購買的險種包括:交強險、商業第三者險(5萬元)、車損險、全車盜搶險、劃痕險(2000元)、玻璃險,以及不計免賠。洪先生請人保財險的業務員幫算了一筆賬:目前他的車買保險約要5671.05元(未包含90元車船稅),而如果在8月份買保險,只需要約5078元(未包含150元車船稅)。為何事隔兩個月,保險費會相差了近600元?原因就在于保險公司調高了保費計算的利率。
車價越高,需繳納的車險保費就越高,而新車主更體會到了個中的壓力,如今,保險公司都將按車價的105%的基數來計算車險保費。對于這樣的計算方法,保險公司給出了理由:今后要把購置稅也算進汽車的保險成本里,統一按5%增加。記者還發現,車險保費不僅提高了5%,就連原來能夠享受的折扣也少了近10個點。記者采訪得知,8月中旬之前,購買新車能享受8.55折的折扣,而之后只能象征性獲得9.5折的優惠。
兩方面費率的上浮,讓洪先生在訂車和提車之間的兩個月時間里就損失了近600元,這也反映了新《保險法》出臺后,法規在保障車主利益的同時,保險公司也在維護著自己的利益。
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投保交強險即時生效
新《保險法》的實施,雖然抬高了購買保險的門檻和費率,但其核心思想是保證車主的利益,這從車險的其他方面可見一斑。除了網上熱炒的“第三方可直接向肇事方保險公司索賠”、“二手車過戶車險跟著車走”兩點較大的變化外,記者通過采訪還了解到了其他信息。
其一,當車輛事故責任認定之后,無論事故的賠償金額有多大,保險公司都應當在指定的短時間內進行賠付;
其二,過去車主在“不明情況下借車”出險,保險公司可以拒賠。比如車主把車借給朋友,但朋友又把車轉借給他人,如果出了事故,過去保險公司是拒賠的,只能向肇事司機索要賠款。但新《保險法》實施后,這樣的情況保險公司也必須進行賠付;
其三,原來車主投保交強險,是在雙方簽訂保單合同后的第二天零時開始生效,而新《保險法》實施后,交強險可在保險公司系統確認車主交費后及時生效。同時,原來交強險最短計算時間為1個月,現在更改為7天。
為了配合新《保險法》的實施,保險公司也推出新險種來保障自身利益。據悉,目前在南寧,華安保險公司反應最快,已經制定出新政策和新險種——指定專修廠特約險(車主到自己指定的維修廠而非保險公司定點修理廠修車,車損險保費上浮10%~60%),其他如人保財險、太平洋保險還正在對相關政策和險種進行醞釀中。生活報記者 孫湘平
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