涉水險 該怎么做？

對常遭暴雨襲擾的南寧來說，“水浸街”事件時有發生，不少車子都有變成“泡菜”的經歷。那么，有沒有車險險種能夠保護“泡菜車”？車險項目確有此類保障水浸車的險種，但卻被保險公司“雪藏”，不少車主是欲購無門

涉水險投保車主少之又少

對于民間俗稱的“涉水險”，各保險公司叫法不一，有的公司稱為“發動機特別損失險”條款，有的則稱作“涉水損失險條款”附加險，但其核心內容都是針對車輛在涉水情況下行駛導致發動機損壞而進行保障。該險種可為不少車主在水中啟動車輛，造成發動機嚴重損壞的“無知”行為埋單，對于時常遭遇暴雨的南方車主來說，有頗多好處。但是在現實生活中，這樣的險種卻不為人知，投保的車主是少之又少。

南寧的車主魯先生就說，他用車超過10年，自己及幫朋友購買車險起碼超過30次，但是遇到的各家公司保險業務員從沒有向他介紹過涉水險，他根本就不知道有這樣的險種，平常只知道當車輛靜止被淹，在沒有強行發動的情況下造成的損失，保險公司會依據“車損險”賠償。南寧一家保險公司代理人梁先生則直言，在他6年的從業經歷里沒有銷售過一張“涉水險”的保單，也甚少有車主知道有這樣的險種。

私家車主李先生介紹說，他去年夏天他的車曾因進水導致發動機受損，直到處理事故時才知道有“涉水險”，事后找到保險公司要求加保“涉水險”，卻被告之無法購買。李先生為此先后找了三家保險公司，結果都大失所望�！坝械墓�司直接表示不接這類單子，有的公司說要先看車況，還有的公司說只向集團客戶或車隊銷售，個人保單不出�！碧崞疬@事，李先生至今仍感到郁悶。

記者近日通過車友群、汽車專業論壇以及4S店隨機調查，在總數近20人的調查對象里，三分之二的車主表明從沒有聽說過有“涉水險”，更不知道“涉水險”能對在水里啟動發動機導致故障進行賠付；只有4位車主知道有這樣的險種，但也沒有購買過。

涉水險遭保險公司雪藏

涉水險到底還可不可以買？是不是所有的保險公司都不賣了呢？記者以客戶身份對中國人保、華安、中國平安等占據車險主要份額的保險公司進行了解。

5月18日，記者對中國人保設在南寧白沙大道一家4S店的保險業務辦理點進行探訪，現場銷售人員告知，中國人保是有一項發動機特別損失險，可以對車輛涉水時發動機損壞進行賠付，而且，條款里寫明，被保險機動車在水中啟動也能獲賠。不過這個險種必須在購買了車損險的前提下才能購買�！斑@個險購買的車主多嗎？”面對記者的問題，自稱在該銷售店上班已兩年的銷售人員告知，這個險種很便宜，一臺20萬售價的車，保費不到200元，不過在他長達兩年的任職期間，沒見過有一個車主購買過，也從來沒有銷售過這個險種，至于原因則不得而知。

隨后，記者撥打華安保險廣西分公司車險部門的咨詢電話，工作人員告知公司有一項車損險附加險叫發動機損失險，可以對車輛涉水發動機損壞進行賠付，但接下來的回答讓記者有點想不到。工作人員告知因為汛期到來，目前公司對這項附加險進行控制銷售，一般情況下不銷售，婉拒了記者的增保要求。而中國平安廣西公司車險部的工作人員則直接告知，中國平安保險的車險險種中沒有特別針對車輛涉水的險種，車輛在被水泡后，可由車損險進行賠付，但是車輛在涉水路段熄火后，強行打火導致發動機故障并不進行賠付。

在調查中記者發現，目前受理車險的多家保險公司，基本對發動機涉水險采取“雪藏”的做法，保險銷售人員既不會向車主進行推向，保險公司也并不熱衷于涉水險的銷售，由此導致車主根本不知道還有這樣的險種，更讓人無奈的是，涉水險是欲購而無門。

慎賣涉水險有原因

進入雨季，車輛涉水行駛導致故障事故增加，與此相反的是，多家保險公司控制銷售發動機涉水險這一附加險種，在這個極易發生水浸大街的季節，保險公司為何雪藏這種對于消費者來說意義重大的險種？

對此，一位區級保險公司車險部經理孫先生介紹說：發動機涉水險費率一般僅為車損險的5%左右，售價在30萬元的普通私家車一年保費不超過300元，而發動機一旦因進水造成故障，修理費用都不是小數目，動輒就要數萬元，而各家保險公司的免賠率只為15%~20%，這意味著保險公司要埋單涉水車輛絕大部分維修費用，如車主購買了不計免賠險，更要100%賠付維修費或者更換發動機，賠付風險相當大。低額保費、高額賠付，加上因涉水造成的發動機故障比率較高，所以目前各大保險公司對發動機涉水險限制承保。

在另一家區級保險公司車險銷售負責人王文宇看來，保險公司雪藏涉水險也是迫不得已，例如有的車輛本身發動機就有問題，要花費大筆的維修費進行修復，這時如果車主購買一份涉水險，直接把車子開到水里不斷打火，人為導致故障，很容易達到騙取保險賠付的目的，面對這樣的情況保險公司既不好鑒定，也不好進行監管。所以說，雪藏涉水險也是保險公司規避風險的一種做法。

明明有此項險種而不進行銷售，保險公司對此如何解釋？多家保險公司車險部門工作人員都向記者解釋，保險公司作為商業機構，可以根據自身的承保政策、經營狀況、營銷手段等情況，對一些風險較高或賠償較高的商業險險種采取調整經營的手段，必要情況下可以選擇拒保。