新手車險索賠實用攻略

車輛出險注意這些情況

車子被劃。夜間在小區停車，車輛被刮傷，肇事車輛不詳。這屬于沒有現場的劃痕，應屬于單獨劃痕險的范疇，不在主險賠付的內容中。在停車場，車輛被人惡意劃傷，如果是收費停車場，應該由停車場負責人賠償。如果不是收費停車場，可由保險公司賠償。

多車追尾。由于雨天，導致多車追尾事件，第一部車如果無過失，其車輛受損應由后一部車承擔。

易損配件損壞。車燈、玻璃等易損配件，也屬于附加險的重要內容，因此如單獨受損，也不屬于主險賠付的條款。

操作不當，擴大損失。如果由于操作不當，造成損失擴大的，擴大部分不予賠付。例如，雨天車輛過水熄火后，重新點火，造成發動機嚴重受損，這屬于人為操作不當后引起擴大的損失，保險公司不予理賠。

此外，本報記者專門整理了一份新手出險全攻略，希望能給新手們帶來幫助。

事故發生后，卻不懂如何報警，時間、地點、事故概況一問三不知，不知道先搶救傷員，還是先報案……不少新手在車禍發生后，完全處于束手無策的混亂狀態�！俺鲭U后我跑了好多趟，但還是沒有得到保險公司的賠償”，福州一位新手對記者這樣大倒苦水。

為此，本期維保版專門給新手制作一期車險索賠全攻略的專題，中國平安財產保險股份有限公司福建分公司客戶服務中心的工作人員黎伯松特地來到活動現場，為新手們講解如何應對出險后的各種情況。

【新手出險全攻略】

第一步：及時報險

要領:保護好現場的同時注意車上的錢物

發生交通事故后，應妥善保護好現場，在48小時內向保險公司報案，如實陳述事故發生經過，并提供保險單，待保險公司查勘人員到現場查勘，還需填寫《出險通知書》。如多方事故或涉及人傷、物損的事故還應報警處理。

第二步：查勘定損

要領：協商過程中如有異議，可交由第三方鑒定

保險公司接到報案后，會對車輛進行定損，與被保險人一起協商確定修理工時費及材料費。如無法達成一致，可以申請物價部門或保險公估公司進行鑒定。

第三步：車輛修理

要領：可以選擇熟悉的4S店和維修店進行維修

車主可自行選擇具有維修資質的修理廠進行維修，也可以到保險公司合作救援點進行維修，保險公司與維修廠共同完成損失鑒定工作。受損車輛的定損維修以修復為準。

第四步：索賠遞交

要領：遞交資料要完整

車輛修復后，客戶應保存好修理發票，同時提供其他必要的材料向保險公司索賠。如果涉及多方責任的，應提供交警責任認定書、調解書；涉及人身傷亡事故的，還應提供傷者診斷證明(縣級以上醫院)、治療費發票等必要的證明單證。

第五步：保險賠付

要領：可以委托維修點代為辦理

保險公司在確認并收取投保人遞交的索賠材料后，將在承諾的時效內完成案件的保險理算和審批。審批完畢后，投保人即可領取賠款。

□特別提醒

關鍵詞：及時

盜搶險24小時內要報案

根據保險合同規定，出現交通事故后，首先要及時報案。如超過48小時(盜搶險超過24小時)內未向保險公司報案，保險公司可以不受理該案。對于多方事故或涉及人傷、物損的事故還應向交警部門報案。如果出現傷重病人，還應及時施救。

關鍵詞：時效

盡快提交索賠單證

特別提醒車主，要盡快將各種索賠單證交給保險公司理賠人員，如調解或法院判決生效15日內未向保險公司提交相關材料，及自報案起兩年內未向保險公司索賠，保險公司將不受理。若手續齊備協商一致后，保險公司應在10天內一次結案賠償。

關鍵詞：拒賠范圍

相關條款當注意

根據有關規定，對于酒后駕車、無證駕駛、無有效駕駛證駕駛、核驗不合格或到期未年檢車輛、保險車輛拖帶未保險車輛、交通肇事逃逸、購買二手車后保單未予過戶等情況，保險公司是有權拒賠的。

關鍵詞：附加險

留意免賠范圍

附加險必須購買主險之后才能購買，而且理賠責任也是嚴格劃定的。所以車友們在投保這些險種的時候，應該要多加留意免賠范圍。例如盜搶險，如果僅車上零部件或附屬設備被盜竊或損壞，非全車遭盜竊，保險公司不賠。而玻璃單獨破碎險只賠使用過程中發生本車玻璃“單獨”破碎，安裝、維修車輛過程中造成的玻璃單獨破碎則不賠。車身劃痕損失險只有無明顯碰撞痕跡的車身劃痕損失，保險公司才負責賠償。

如何有效保留現場證據

據中國平安產險福建分公司核賠人員介紹，發生事故后，車主可以通過以下方式采集有效的保留現場證據，以便提供給保險公司和交警部門作為事故成因及責任認定的依據。

一是用數碼相機、DV機或者手機對事故現場拍照取證。一共拍攝3類照片，至少4張。首先是全景照：在事故現場的前后各拍一張全景，要把現場的道路情況、標志標線等反映出來；其次是方位照：從側面拍攝，反映車輛所處的方位、行駛方向等；最后是細目照：把碰撞的部位、車損情況、地上的撒落物、漆片、剎車印、玻璃碎片等拍下來。

另一種是四輪定位法。在兩輛事故車的8個輪子處畫記號，在輪子的中心軸垂直向下，在地面上畫一個叉或者其他記號，8個輪子8個記號。即使現場撤離了，民警只要看看現場的輪印和車輛撞擊的痕跡，就能斷定事故責任。如果有一方不認賬，那只要把車子往輪印上一“套”，便一目了然。