保險卡購買五大渠道 銀行銷險保障有限

渠道1

專業代理人

優點：保險代理人對各自公司的產品精通，因此能夠針對投保人不同的職業、年齡、家庭結構等因素，向客戶介紹合適的險種。此外，通過代理人購買的另一大好處是，可以得到續期、理賠等售后服務，形成長久的合作關系。

缺點：專業代理人的收入通常與銷售業績掛鉤，再加上自身素質參差不齊，有的代理人對險種條款一知半解就登門拜訪，有的則會夸大保險責任來誤導投保人。遇到一些“執著”的代理人，可能會被糾纏。

此外，保險代理人是一個流動性很大的行業，不少投保人會發現買了保險后過一段時間，自己的代理人就找不到了，所購買的保單也成了“孤兒”，雖然保障利益不會受損，但服務可能會受影響。

小貼士：對于沒有投保經驗，又希望全面了解保險產品的消費者來說，通過代理人投保是不錯的選擇。

在選擇代理人時，首先要看其是否具備從業資格，從事保險代理人必須考取《保險代理人從業資格證書》，并獲得所屬保險公司的《展業證》。

二是專業水平，主要是看代理人對保險知識和保險產品的熟悉程度。當代理人解釋保單時，消費者不妨問得仔細些，觀察他是否回答得迅速流利、有條不紊且通俗易懂；看其是否介紹免除責任，因為任何保單都有免除責任，有的代理人故意遺漏此項，把保單說成什么都保、什么都賠，導致投保人申請理賠時可能發生糾紛。

三是看從業時間的長短，一般從業時間較長的代理人，穩定性較好，從他那里得到的服務也較有保障。

渠道2

保險中介

優點：產品較多，選擇余地較大，且不收取任何咨詢和服務費用。同時，一些佼佼者還進一步發展成“保險超市”，消費者可根據自己的需要選擇。同時，中介公司可無償為客戶提供代理理賠等各項售后服務，在價格上也會更有優勢。

缺點：對銷售人員要求較高，他們要熟知每家公司的產品。擔心因為各家保險公司給保險中介的代理費高低不同，銷售人員在推薦產品時會有所偏好。

小貼士：如果是通過保險中介購買保險，盡量讓他們幫助你選擇最合適的保險組合。如果發生理賠事件，可先通過保險中介幫助協商。

渠道3

銀行

優點：放在銀行或者郵政儲蓄網點銷售的保險產品叫做銀保產品。銀保產品一般都是保險公司為銀行銷售渠道“特制”的專屬產品。

它一般著重突出的是投資價值、可預見的收益等賣點。除此特點之外，銀保產品受益于銀行網點分布廣泛，繳費方式也簡單省事，給消費者帶來了最大程度的便捷。

此外，理財中心的客戶經理大多經過一定的保險業務培訓，具備相應的專業知識，可以根據消費者的具體情況，提供有針對性的服務。

缺點：通常在銀行銷售的保險，保障功能有限，種類較少。無專業的代理人提供售后服務，投保人出險需要理賠時，通常需自己去找保險公司，無法得到代理人的幫助。

小貼士：銀保產品本質上還是保險產品，消費者不可一味看重其理財功能忽視保障功能。特別是對于一些風險較高的產品如投連險，不能輕易聽信業務員的夸大介紹，應在充分了解保險產品的收益與風險后再作決定。

另外，保險公司與銀行之間只是合作關系，銀行只提供銷售渠道賺取手續費，并不承擔任何擔保責任。所以一旦出現投保糾紛或發生保險理賠，消費者應該直接與保險公司取得聯系。

而如若購買分紅保險，則應購買長期險，這樣以復利形式取得的紅利更為可觀。

渠道4

電話

優點：最方便，能夠在電話里完成購買、投保、生效的全過程。省去中間環節，成本降低。電話銷售保險有電話錄音，容易保證其規范性。

另外，電話銷售的保險一般都是容易解釋的普遍適用型產品，即在投保年齡范圍內的客戶，只要具備保險消費能力，基本都適用。

缺點：電銷渠道產品過于單一。電話保險并非面對面地交流，不易辨別真偽。同時，作為電話一端的消費者，在不知道市場價格的時候，難以馬上判斷出營銷員推銷的產品如何。產品種類少。

小貼士：現階段消費者可以嘗試通過電話渠道投保車險，因為其價格明確而且優惠幅度較大，而壽險還是應該多選擇其他渠道，以便有機會對購買的保險產品多些了解。

應對電話保險，有幾個小竅門。第一，在對方提示有電話錄音的情況下一定不要輕易允諾；第二，一旦發現信用卡扣款行為，一定要及時收集包括銀行對賬單在內的證據，并及時與銀行和保險公司取得聯系；第三，如果已經收到保險單，應當仔細查看條款內容，如果該保險不符合你的要求，可在猶豫期內及時退保。

渠道5

網絡

優點：足不出戶就可買到保險產品，不受地域和時間的限制。因為節省了中介成本，網站上的產品都會比市場價格便宜20%左右。此外，網上買保險還可以在線詳細對比各保險公司產品的優劣，贏得最優性價比。

缺點：通過網絡購買的保險，種類很少，多為航空意外險，適合臨時性的保險需求，對于有長期保險規劃的人士來說，無法滿足保險需求。

網上投保，雖然看上去保單合同的內容一目了然，但是保險行業一個是相對較專業的，有些條款復雜、專業性強，消費者很難完全明白合同的內容，給投保帶來隱患。

另外，網上付費的安全性是網絡保險的一大風險。

小貼士：投保人可以通過網站閱讀相關產的條款內容，并根據險種要求填寫具體信息，如出生年月、保障時間及額度，出行時間、地點，投保車輛牌照、型號等，進行具體的保費試算，然后直接查看到具體的保障利益。

選擇網站可以通過認可的銀行、中國銀聯支付系統或保險公司允許的一些線下支付方式支付保險費，同時獲得自己的保險單號碼或電子保險卡。