多投幾百元 出險心不慌

近日，一些車主向記者反映，他們對商業第三者責任險5萬元的最低保額感到有點“不安全”。多名業內人士則表示，投保第三者責任險有擇高趨勢。那么，選擇高額三責險，是另類之選還是必要之需呢？記者對此進行了了解

1

困惑：商業第三者責任險該買多少額度？

今年3月底，李先生的家用轎車保險即將到期，各個保險公司的推銷電話開始不斷向他“轟炸”，業務員向他推薦的商業第三者責任險的保額都以5萬元來報價。

李先生車齡僅1年，去年剛接觸車險時對情況不甚了解，商業三責險保的也是5萬元，他今年想按照這個標準購買�！暗�是我的一位朋友聽了以后，連連搖頭，說5萬元不夠，現在的車主寧愿多買。朋友的想法在我聽起來挺另類，但是他卻說，像我這樣以最低保額購買的想法，早就過時了�！崩钕壬�說。商業三責險該買多少，成為困擾他的難題。

市民王小姐是一輛國產兩廂轎車的車主，她平日里駕車出行范圍主要是在市內，偶爾跑跑長途。她買了保額為20萬元的商業第三者責任險，她對記者說：“現在通脹壓力下，物價上漲，賠付給傷者的醫療費、誤工費也持續攀升，一旦傷到人，賠付都很高，不能把觀念再放在15年前的標準上了�！倍�貨車車主梁先生持有與王小姐一樣的觀點：“三責險的費率不和車身價值掛鉤，多花幾百元，多增加5萬元保額，買個放心�！�

也有車主持不同觀點，一名車主表示：“交強險的死亡傷殘賠償限額11萬元、醫療費用賠償限額1萬元，財產損失賠償限額2000元。我主要在市區開車，速度不快，最多是有些磕磕碰碰，就算撞上豪車，5萬元也足夠了，運氣應該不會這么糟糕撞到人吧�！�

2

權衡：保額不足無法應對大事故

2009年7月，市民劉先生驅車在國道上行駛時，不幸遭遇車禍，造成對方一人頸髓損傷導致高位截癱，最終認定為一級傷殘。交警判定劉先生負全責，需要支付的賠償費用是：傷殘補償金41.104萬元；護理費用25.55萬元（20年后傷者如健在可繼續向肇事人劉先生索賠）；精神撫慰金5萬元；另外還涉及已發生醫療費用、住院伙食補貼、就診所需交通費等需按實際損失確認，共計約75萬元。劉先生只投保了20萬的第三者責任險，這樣一次事件幾乎讓他傾家蕩產。

相比之下，有著相似遭遇的車主覃先生就得到了更多的保障。2009年3月，覃先生在一處崎嶇的國道上行駛時，連續與三輛車碰撞后開下路基，該事故造成4人死亡。由于覃先生投保時選擇了100萬元的三責險，為其解決了燃眉之急。

記者從某保險公司廣西分公司的負責人張澤深處了解到，目前其公司在全國通過電話購買車險的客戶中，選擇50萬以上的高保額第三者責任險的已占三成以上，近年投保第三者責任險有擇高趨勢。而另一家保險公司的業務經理蘇明也留意到這一情況。蘇明解釋道：“大型車輛因為破壞力大，購買高額第三者責任險由來已久，而一些平時代步的小轎車投保三責險，保額也呈現擇高趨勢，這和大家的保險意識、生命意識、消費能力的提升以及財產價值的提升，有著直接的關系。通俗點說，大家為了多些保額，不在乎多花幾百元�！�

3

建議：

選擇保額要依據用車狀況

前面提到的李先生定居南寧，但是經常自駕回外地的老家，因為工作關系，也經常跑區內長途。根據這一狀況，業內人士認為，經常駕車跑長途，風險較高，5萬元的保額相對較低，建議適當增加保額。業內人士蘇明說：“如果只在市區內行駛，一般的刮擦，5萬元保額足以應付，前提是不要出現重大傷亡�！�

站在消費者的角度，購買三責險應該如何權衡為最佳呢？記者向廣西保險行業協會的有關負責人了解到，根據規定，以家庭自用的6座以下小轎車來說，6座以下的汽車投保商業三責險保額為5萬的，保費為660元；投保10萬元的，保費為954元；投保15萬元，保費為1088元；投保20萬元，保費則為1182元……也就是說，每個層級的保險費遞增幾百元，就可以多獲得5萬元的保額。

這位負責人建議，由于現在的醫療費用逐年見漲，賠付金額在幾十萬甚至上百萬元的屢見不鮮，所以建議車主根據自己的經濟狀況，適當提高第三者責任險的保額，以便獲得超出交強險賠付額度之外的賠付保障。值得一提的是，用車狀況不一樣，對保額的潛在需求也不同，建議上路經驗不足的新手、經常跑長途的車主，在選擇第三者責任險保額時不應太低。