汽車消費貸款利率大幅上浮 貸款買車受影響

在央行再度加息、持續調高存款準備金率的情況下，為應對緊張的信貸額度，國內部分銀行提高了車貸利率。今年以來，在國家取消小排量車購稅優惠、汽車下鄉補貼等優惠政策、部分地區實行限購等情況下，被汽車經銷商當作促銷策略的汽車消費貸款，又提高利率。車貸利率提高對車市影響有多大？消費者該如何理性購車？記者對此進行了深入調查。

車貸為何加重“砝碼”？

市場信息顯示，受信貸緊縮影響，近期陸續有銀行提高汽車貸款利率，上浮比例達10%-15%。記者隨后就此向各大銀行進行了求證。

中國銀行客服人員陸婷告訴記者，3年期的車貸基準利率是6.4%，目前尚未接到上浮車貸利率的通知。但是在具體的買賣合同中，車貸利率可能會視個人具體情況而定，相關的4S店和銀行的某個支行有合作，由他們確定車貸利率上浮的標準。

中國工商銀行客服人員告訴記者，從2011年2月14日開始，所有汽車貸款利率都將在基準利率的基礎上上浮15%以上。

建設銀行北京分行前門個貸中心的蔡先生告訴記者，從去年8月開始，就上浮了車貸利率，大約在基準利率的基礎上上浮10%。

招商銀行客服人員說，現在的車貸利率一般是按照6.4%的年利率標準，在實際操作中會做適當上浮，但是無明確規定上浮多少。

從市場反饋的信息來看，車貸利率的提高卻顯得更加不平靜。伴隨4月6日央行再次加息，上海、廣州、深圳等多家銀行車貸利率均出現了基準利率之上15%左右的大幅上升，而車貸審批門檻進一步提高，有的銀行索性暫停了車貸審批。據記者調查了解，有的銀行則開始對車貸嚴格執行差別化對待。銀行給出差別化利率主要是考慮客戶的個人資質，如果資質未達到銀行理想標準，貸款利率甚至可能會上浮20%-30%。

銀行車貸為何加重“砝碼”？據業內人士透露，由于信貸額度有限，銀行一方面考慮了風險控制的因素，一方面想通過提高車貸利率提升“貸款效率”，與此同時，對緊縮形勢下銀行利潤的彌補考慮，也是造成銀行車貸利率上浮的主要原因。

車貸利率提高會否影響汽車銷售？

車貸利率提高對車市銷售有何影響？記者對北京多家車行進行了調查。

北京北方偉業汽車銷售公司銷售經理郭小姐告訴記者，車貸利率現在已經達到8.9%，不論是3年期還是2年期的車貸都在銀行基本利率基礎上上浮了40%，從今年1月份就已經執行了這個規定。銀行上浮車貸利率后，對車貸審批更加嚴格。

郭小姐舉例說，以2010款奔騰B70(自動)為例，售價為15.58萬元，現在優惠價為14.08萬元，貸款分3年償還的話，最后算下來，比全款立即支付要多出近2萬元。

雖然用車貸購車成本增加了，但記者走訪的汽車經銷商則認為，車貸利率提高對汽車銷售的影響有限。

“總體來說，利率上浮不會對銷售產生較大影響，一方面是本來用車貸購車的人就少，用車貸購車的數目占總售出車輛數目不到10%。另一方面，自北京限牌以后，很多車輛的市場需求都縮小了，要么降價、要么給予很多打折優惠，這樣一來，即便是提高了部分利率，從最終的總體價格上都不會體現得太突出。”郭小姐分析認為。

北京真浩泰汽車銷售有限公司業務員梅先生也持同樣觀點，他同時認為：“基準利率上浮幾乎不會影響我們的價格和銷售，也不會太多調整銷售策略，尤其對于一些經濟型新車型更不會有價格上的影響，因為來買車的人，大部分都能夠承受得了10萬-20萬元之間的全額支付�！�

記者調查發現，目前從銀行貸款購車主要有兩種方式，一種是車貸，一種是信用卡分期付款。車貸最低首付20%至30%，最高貸款年限為5年60期，利率則隨著銀行利率的漲幅；分期付款則采取收手續費形式，手續費為購車全款的8%至10%，需要購車時一次付清，購車款平均分攤在還款期，購車款最長分3年36期還清，但分期付款的缺點是需要質押車證，同時提前還款較難操作。

據汽車銷售人員介紹，選擇貸款購車的主要有兩類人，一類是白領，一類是做生意的。白領有購車需求，但短期內缺乏全款付現能力；生意人則重視現金流，雖有實力付全款，但很多人更愿意選擇貸款購車。以往車貸受到高收入人群青睞，在豪華車市場占據較大的比例，隨著普通消費者觀念的轉變，從去年下半年起，普通家用轎車市場貸款的比例有了一定上升。

計劃購車的消費者則對此輪車貸利率提高較為敏感。消費者李興盛準備買一款奔騰車，價格為14萬元左右，首付30%，3年貸款期，算下來每月要還款3100元左右，利率上浮30%左右則會導致每月將要多支出200元左右。“每月多出200元還是能夠承受的�，F在不買，等再過些時間可能車貸利率還會繼續上浮，那個時候就要出更多錢了。”

消費者張慧燕夫妻都是工薪階層，她表示一般情況下不會考慮車貸。她認為：“現在從銀行貸款買車越來越難，利率高，周期很長，最終能否拿下來也是個未知數。雖然利率上浮只會給自己每個月多增加幾百元的負擔，似乎很不起眼，但是如果考慮到現在什么都在漲價，湊到一起每個月增加的負擔就不再是幾百元了，與其增加自己這么大的壓力還不如先把買車的計劃放一放�！�

國家應出臺金融扶持政策

業內人士分析指出，在銀行基準利率上漲的大環境下，車貸利息下行并不現實。因而，對于打算貸款買車的消費者應綜合考慮購車成本，理性選擇購車方式。

廣東省消費者委員會副秘書長江列華分析指出，車貸利率提高了，許多打算貸款買車的消費者會轉為用信用卡分期付款的方式購車。但部分汽車金融公司推出免息車貸，手續費卻可能較高。有的則推出免息貸款，但總車款一定會有所上浮。另外汽車金融公司會要求車貸合同上要附加購買車險作為條件，這些保險很可能車主根本就不需要，或者保費過高。因而，“消費者購車應看重整個購車環節的總體成本，因為購車的每個環節都影響著購車成本�！�

業內人士同時也分析指出，此輪銀行車貸緊縮，汽車金融公司或將受益。在國家取消小排量車購稅優惠、汽車下鄉補貼等優惠政策、部分地區實行限購等情況下，車貸一度被汽車經銷商當作促銷的重要策略。因為我國貸款購車人群的比例在11%左右，而在美國，貸款購車的比例是75%-80%，德國是70%，印度是60%-70%，其增長空間較大。

廣東省保險學會副秘書長王明友則認為，在車貸收緊的氛圍下，有關部門應推出汽車信貸扶持政策，鼓勵車企設立汽車金融公司，提高消費者貸款購車比例。通過低息放貸方式，直接扶持汽車金融公司、汽車信貸業務部門。目前汽車金融公司的車貸利率比銀行車貸的利率高幾個百分點，但如果汽車信貸扶持政策實施到位的話，貸款利率降低，將有利于釋放消費需求。