車險應按實際價值投保 不足額理賠后患多

時下，買了汽車及時上保險，已成為有車一族的共識。但值得一提的是，有些車主認為自己“藝高人膽大”，駕車出行不會擦擦碰碰，因此為了節省保費，投保時便選擇不足額投保（指保險合同約定的保險金額低于保險價值）。盡管這樣做表面看是可以省點錢，但萬一發生事故造成車輛損毀，就會得不到足額賠付，進而影響到個人的保險權益。

陳小姐買了一輛沃爾沃轎車，并通過一位朋友投保機動車保險，投保時她讓朋友按最低價格核算，于是原本市場價80多萬元的新車，實際只按40萬元的保額投保，由此省下一筆保費。然而，正是這樣的不足額投保，給理賠埋下了隱患。

某次，陳小姐駕車出行發生交通事故，共用去修理費9550元。但保險公司表示，由于她的車屬于不足額投保，因此根據保險條款規定：“保險金額低于新車購置價的車輛，按保險金額與新車購置價的比例計算賠償修理及施救費用”，陳小姐只獲得9550×（40÷80)=4775元的賠償金。

無獨有偶，廖先生為其新購置的轎車投保機動車車損險，共交保費10164元，事后便很篤定，覺得一旦出險，定能全額獲賠。豈料，今年7月廖先生的轎車發生交通事故，修理費用為9440元。保險公司查勘后，最終只賠付其5394元。廖先生向保險公司求解，方知后者對材料進行復核時，發現該車新購置價為70萬元，但廖先生投保車損險時，實際投保金額是40萬元，屬于不足額投保。因此，保險公司理賠時只按照保險金額與保險價值的比例承擔賠償責任，即9440元×（40÷70）=5394元。

可見，不足額投保雖然讓一些人在投保時感覺貪了便宜，實則不一定省心，甚至還會吃虧。對于汽車保額的確定，明智的選擇還是應當足額投保，即車輛實際價值多少就保多少，一旦出險就可以得到足額賠付，消除后顧之憂。