忽視涉水險(xiǎn) 暴雨受損車主求“保”無門

“威尼斯幾百年做到的事，武漢幾天就做到了；武漢幾天做到的事，北京幾小時(shí)就做到了”，網(wǎng)友的這一調(diào)侃生動(dòng)地再現(xiàn)了北京、武漢暴雨的情景。

6月23日，北京暴雨，幾條地鐵線路因此而停運(yùn)，近日武漢也因暴雨多處成為澤國(guó)。與此同時(shí)，北京、武漢的不少車輛也因此而“泡湯”，其理賠問題也引起了廣大車主的關(guān)注。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者日前從保險(xiǎn)公司獲悉，由于車損險(xiǎn)并不對(duì)涉水行駛或水淹情況下因車主操作不當(dāng)引起的發(fā)動(dòng)機(jī)損失進(jìn)行賠償，因此要避免損失，建議車主最好購(gòu)買涉水險(xiǎn)。

全保不覆蓋涉水險(xiǎn)

“保險(xiǎn)公司憑什么不賠發(fā)動(dòng)機(jī)的損失，我買的可是全保呀”，北京車主小陳很生氣。

小陳今年剛買了新車，6月23日下班回家的時(shí)候，涉水行駛熄火后，他又強(qiáng)行發(fā)動(dòng)，結(jié)果導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)需要大修，而保險(xiǎn)公司卻拒賠。

在北京、武漢像小陳這種因?yàn)楸┯甓鴮?dǎo)致汽車出險(xiǎn)的理賠案件還真不少。

人保財(cái)險(xiǎn)北京分公司的數(shù)據(jù)顯示，截至6月24日16時(shí)30分，因暴雨造成的機(jī)動(dòng)車報(bào)案1481件，需要救援的513件。太平洋產(chǎn)險(xiǎn)北京分公司的數(shù)據(jù)顯示，截至6月24日上午10時(shí)，共處理因暴雨及涉水造成的車輛事故203件，處理暴雨或雷擊造成的車輛損失20件，救援近122車次。

工作于某險(xiǎn)企的夏先生稱，車輛被水淹后，保險(xiǎn)公司在車損險(xiǎn)下負(fù)責(zé)賠償清洗費(fèi)、電器系統(tǒng)原件更換的費(fèi)用及施救費(fèi)用，對(duì)于車輛涉水行駛或水淹情況導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)的損失，保險(xiǎn)公司是拒賠的，除非購(gòu)買附加涉水損失險(xiǎn)。

《每日經(jīng)濟(jì)新聞》記者查看保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)條款中都將發(fā)動(dòng)機(jī)損失列為除外責(zé)任。

夏先生告訴記者，一般來說因涉水或水淹導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損壞屬于保險(xiǎn)公司涉水險(xiǎn)理賠的范疇。他建議車主在車輛被水淹時(shí)立即向保險(xiǎn)公司報(bào)案，請(qǐng)保險(xiǎn)公司進(jìn)行施救，因?yàn)檐囕v被水淹的清洗費(fèi)、電子元器件更換費(fèi)用和施救費(fèi)用由保險(xiǎn)公司的車損險(xiǎn)負(fù)責(zé)賠償。

涉水險(xiǎn)投保率偏低

某險(xiǎn)企工作人員閆洪彬稱，目前涉水險(xiǎn)的投保率僅為1%，雖然涉水險(xiǎn)的費(fèi)率僅有車損主險(xiǎn)費(fèi)率的5%。以一輛10萬元的家用車為例，附加涉水險(xiǎn)標(biāo)準(zhǔn)保費(fèi)大約在100元左右，如果按商業(yè)險(xiǎn)最高優(yōu)惠30%計(jì)算則僅有70元保費(fèi)。

雖然很多保險(xiǎn)公司都有涉水險(xiǎn)，但車輛涉水行駛而導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)損壞后賠償金額大，少則數(shù)萬，多則數(shù)十萬。一方面，由于涉水險(xiǎn)事故發(fā)生頻率高，風(fēng)險(xiǎn)大，加上對(duì)車主是否違規(guī)操作導(dǎo)致發(fā)動(dòng)機(jī)進(jìn)水判定較難，容易造成騙�，F(xiàn)象，所以保險(xiǎn)公司出于自身經(jīng)營(yíng)效益的考慮，不愿推廣涉水險(xiǎn)或拒絕承保涉水險(xiǎn)；另一方面，廣大車主對(duì)涉水險(xiǎn)的專業(yè)知識(shí)了解較少，辨析不清車損險(xiǎn)和涉水險(xiǎn)保障責(zé)任的內(nèi)涵和區(qū)別，誤以為投保了車損險(xiǎn)就能保障由涉水行駛而導(dǎo)致的發(fā)動(dòng)機(jī)損失責(zé)任。

都邦保險(xiǎn)公司理賠服務(wù)中心專家認(rèn)為，造成涉水損失險(xiǎn)投保率低的原因之一是消費(fèi)者對(duì)車險(xiǎn)認(rèn)識(shí)上有誤區(qū)，認(rèn)為買了全險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司就要全賠。但實(shí)際上，銷售人員所指全險(xiǎn)（或全保），主要是指車輛損失險(xiǎn)、第三者責(zé)任險(xiǎn)、全車盜搶險(xiǎn)、車上人員險(xiǎn)及玻璃單獨(dú)破損險(xiǎn)等險(xiǎn)種，并不包括涉水損失險(xiǎn)。涉水損失險(xiǎn)作為附加險(xiǎn)需要單獨(dú)購(gòu)買，所以他建議，車主如果希望為愛車提供更全面的保障，應(yīng)單獨(dú)購(gòu)買涉水損失險(xiǎn)。