忽視涉水險 暴雨受損車主求“保”無門

“威尼斯幾百年做到的事，武漢幾天就做到了；武漢幾天做到的事，北京幾小時就做到了”，網友的這一調侃生動地再現了北京、武漢暴雨的情景。

6月23日，北京暴雨，幾條地鐵線路因此而停運，近日武漢也因暴雨多處成為澤國。與此同時，北京、武漢的不少車輛也因此而“泡湯”，其理賠問題也引起了廣大車主的關注。

《每日經濟新聞》記者日前從保險公司獲悉，由于車損險并不對涉水行駛或水淹情況下因車主操作不當引起的發動機損失進行賠償，因此要避免損失，建議車主最好購買涉水險。

全保不覆蓋涉水險

“保險公司憑什么不賠發動機的損失，我買的可是全保呀”，北京車主小陳很生氣。

小陳今年剛買了新車，6月23日下班回家的時候，涉水行駛熄火后，他又強行發動，結果導致發動機需要大修，而保險公司卻拒賠。

在北京、武漢像小陳這種因為暴雨而導致汽車出險的理賠案件還真不少。

人保財險北京分公司的數據顯示，截至6月24日16時30分，因暴雨造成的機動車報案1481件，需要救援的513件。太平洋產險北京分公司的數據顯示，截至6月24日上午10時，共處理因暴雨及涉水造成的車輛事故203件，處理暴雨或雷擊造成的車輛損失20件，救援近122車次。

工作于某險企的夏先生稱，車輛被水淹后，保險公司在車損險下負責賠償清洗費、電器系統原件更換的費用及施救費用，對于車輛涉水行駛或水淹情況導致發動機的損失，保險公司是拒賠的，除非購買附加涉水損失險。

《每日經濟新聞》記者查看保險公司的車損險條款中都將發動機損失列為除外責任。

夏先生告訴記者，一般來說因涉水或水淹導致的發動機損壞屬于保險公司涉水險理賠的范疇。他建議車主在車輛被水淹時立即向保險公司報案，請保險公司進行施救，因為車輛被水淹的清洗費、電子元器件更換費用和施救費用由保險公司的車損險負責賠償。

涉水險投保率偏低

某險企工作人員閆洪彬稱，目前涉水險的投保率僅為1%，雖然涉水險的費率僅有車損主險費率的5%。以一輛10萬元的家用車為例，附加涉水險標準保費大約在100元左右，如果按商業險最高優惠30%計算則僅有70元保費。

雖然很多保險公司都有涉水險，但車輛涉水行駛而導致發動機損壞后賠償金額大，少則數萬，多則數十萬。一方面，由于涉水險事故發生頻率高，風險大，加上對車主是否違規操作導致發動機進水判定較難，容易造成騙�，F象，所以保險公司出于自身經營效益的考慮，不愿推廣涉水險或拒絕承保涉水險；另一方面，廣大車主對涉水險的專業知識了解較少，辨析不清車損險和涉水險保障責任的內涵和區別，誤以為投保了車損險就能保障由涉水行駛而導致的發動機損失責任。

都邦保險公司理賠服務中心專家認為，造成涉水損失險投保率低的原因之一是消費者對車險認識上有誤區，認為買了全險，保險公司就要全賠。但實際上，銷售人員所指全險（或全保），主要是指車輛損失險、第三者責任險、全車盜搶險、車上人員險及玻璃單獨破損險等險種，并不包括涉水損失險。涉水損失險作為附加險需要單獨購買，所以他建議，車主如果希望為愛車提供更全面的保障，應單獨購買涉水損失險。