暴雨突襲理賠激增 投保車險有學問

6月以來，多場暴雨令浙江、湖北、北京等地數以萬臺車輛遭遇水浸，不僅令大量車主的愛車一夜間受損，也令保險公司面臨一波車險理賠高峰。

“我買了車損險，為什么發動機損壞不能賠？”一位武漢車主向記者道出了苦衷。其實，小車險有著大學問。未必所有投保了車損險、且在這次暴雨中受損的車輛都能獲賠。如果明知車輛被水泡了，仍強行啟動車輛，導致車輛損失擴大，針對這種情況，保險公司將不予賠償，除非再另外投保涉水險。因此具體的理賠情況，還要看被保險人的車輛出險時的情況是否符合保單的規定。

投保車輛獲賠有條件

針對水淹車輛,什么情況下會得到保險賠償，保險專家介紹說，目前能夠對暴雨等自然災害進行理賠的險種主要是車損險。如果車輛被水浸泡了，只要發動機沒進水，只是更換零件、修理電路等，都屬于車損險的保障范圍。即便是洪水將整個車身淹沒，造成汽車全損，保險公司也可以按照全損賠償。

但在一種情況下，保險公司是不予賠償的。那就是在車輛被淹后，車主仍然強行發動車輛所造成的損失�！叭绻�遇到道路積水，在可預見發生故障的情況下，車主依然涉水行駛造成的車輛損失，保險公司是不會賠償的�！币患邑旊U公司理賠部人員告訴記者。

但大多數車主并不清楚這項規定。因此，需要提醒車主的是，當車輛遭遇暴雨熄火后，千萬不要再啟動車輛，而是要設法把車輛拖出積水處，并及時打報案電話致保險公司，由保險公司工作人員進行處理。

多數車主忽視涉水險

不過，如果購買了涉水險，那么保險公司對受保車輛因路面積水和水中啟動造成的損失都可以進行賠付。但記者從保險公司了解到，大部分的私家車沒有投保涉水險。這是因為，由于賠付數額高、風險大等原因，許多地區的涉水險已經“停售”，還在銷售的涉水險，亦多是以附加險的形式出現。

據記者了解，目前占據市場半壁江山的三大財險公司的車損險主險中，并不含涉水險，車主要投保這部分責任，需要另外購買附加險，否則當車輛自燃或遭遇水淹而引起發動機損壞時，保險公司不負責賠償。

不過，有些車險產品中已經包含了涉水責任，不必另行購買，而在費用方面和不含涉水責任的行業產品持平。記者在查閱相關車損險責任時發現，作為專業車險公司的天平車險，其車損險主險中就已包含車輛涉水方面的風險責任，車主投保車損險后不用再額外投保涉水險。“我們認為該責任很重要，所以將它放在主險中。但讓我們糾結的是，客戶為了節省一點保費，會主動剔除該責任。武漢這次暴雨后，很多客戶就后悔不迭。”天平車險總裁助理兼企劃精算部總經理陳文志告訴記者。

需要提醒車主的是，涉水險雖然是偶發事件，可一旦發生，車主損失就比較巨大。具體來看，涉水險的費率一般為車損險保費的5％左右，可一旦涉水造成發動機損失，則需要幾萬元的維修費。以一輛總價10萬元的車為例，每年投保涉水險的費用在80元至100元之間，是車險中最典型的“小花費，大保障”。

當然，即便有涉水險做保障，保險專家還是建議，車主要養成好的駕駛習慣，如果遭遇特大暴雨，車輛又停在低洼處被水淹熄火了，不要再次強行發動車輛。