如何不花冤枉錢 專家解讀車險“錢”規(guī)則

車險作為汽車上路行駛的必備條件，其重要性早已被廣大車主所認同。然而，面對種類繁多的車險險種、五花八門的投保渠道以及足以令人頭昏腦脹的保險條款，究竟作何選擇？專業(yè)人士在此予以詳細解答

“錢”規(guī)則①

第二年及時續(xù)保別“裸奔”

許多購車者都在第一年的車險購買中，因為經(jīng)驗不足而選的險種不實惠或者是因為投“全險”不劃算，因此，車主在為第二年的車險怎么買，以及車險的買多買少而猶豫不決。

不少車主由于續(xù)保不及時，令愛車在一段時間內(nèi)都處于“裸奔”的狀態(tài)。對此，車險相關(guān)人員提醒，如果“脫�！币粋�月內(nèi)又續(xù)保，那么保險費率不會上��；但若超過一個月，那么可能會由于帶來了事后投保的道德風(fēng)險，而使費率有所上浮。因此，車主務(wù)必及時進行車險續(xù)保，減少經(jīng)濟損失。

如果自己的愛車第一年沒有出過險，那么可以在第二年續(xù)保的時候獲得10%的保費優(yōu)惠；如果前兩年都沒有事故發(fā)生的話，那第三年的保費優(yōu)惠將達15%~20%。

“錢”規(guī)則②

新車投保 非常4+1

擁有了心儀的汽車，接下來當(dāng)然是為愛車投一份保險。然而購買車險的歷程猶如一位司機由“新手”到“老手”的歷程。除了法定必交的交強險，商業(yè)險分基本險和附加險兩大類，其中有四種基本車險是應(yīng)該要保的：車輛損失險、第三者責(zé)任險、全車盜搶險、車上座位責(zé)任險。

車損險：由于日常發(fā)生的事故多為刮蹭或者追尾，所以車損險觸發(fā)的幾率自然較一般險種高，最重要的就是車損險了。

盜搶險：愛車一旦被盜可以彌補損失，盜搶險發(fā)生的幾率雖然很小，但一旦觸發(fā)，車主未投保的話損失比較大，所以如果是新車或是價值較高的私家車，建議車主還是要投保該險種。值得注意的是，盜搶險有絕對免賠率的規(guī)定。比如保險車輛全車被盜竊、搶劫、搶奪，被保險人如不能提供機動車登記證書、機動車行駛證、購車發(fā)票等機動車來歷證明、車輛購置稅完稅證明或者免稅憑證的，每缺少一項，另增加0.5%的絕對免賠率；保險車輛全車被盜竊，原配的全套車鑰匙缺失的，另增加5%的絕對免賠率。所以車主需要注意保管相關(guān)的憑證，即便愛車被盜搶，也可以避免不必要的損失。

第三者責(zé)任險：保護交通事故中受傷害的第三方。第三者責(zé)任險每次事故賠償限額分為7檔：5萬元、10萬元、15萬元、20萬元、30萬元、50萬元、100萬元。投保人可根據(jù)需要與保險人在簽訂保險合同時協(xié)商確定選擇哪一檔次投保。作為交強險的重要補充，三者險承擔(dān)著重要的作用，因為交強險在對第三者的財產(chǎn)損失和醫(yī)療費用部分賠償較低（最高12.2萬元），投保三者險可以有效降低投保人的經(jīng)濟賠償壓力。

車上座位責(zé)任險：也叫車上人員責(zé)任險，主要負責(zé)賠償保險車輛交通意外造成的本車人員傷亡。對于普通5座私家車來說，該險種的投保分為兩部分，一是司機座位，二是四名乘客座位，相比較三者險保護外人的功能，車上人員責(zé)任險就是用來保障自己、家人或是朋友了。

一般各家保險公司的附加險有幾十種，車主可以根據(jù)各自實際情況選擇，保險人士建議比較重要的是不計免賠險：如果不投保該險，出險時，全責(zé)扣20%，主責(zé)扣15%，同責(zé)扣10%，次責(zé)扣5%（有些公司可以分開投保，車損、三者、車上人員、盜搶；有些公司是合在一起的）。

“錢”規(guī)則③

電話車險成主流

以前，關(guān)于汽車保險報價，車主往往是通過4S店、保險中介二種渠道了解，而現(xiàn)在，電話、網(wǎng)絡(luò)車險日益成為流行的新趨勢，并大有后來居上的苗頭。電話、網(wǎng)絡(luò)車險報價不僅便利、快捷，各家保險公司也提供了私家車商業(yè)險10-15%的優(yōu)惠，同時省去了來回開車跑的時間和精力，提供了最劃算的投保方式。

據(jù)華泰沈陽車險電話銷售業(yè)務(wù)部負責(zé)人介紹，目前電話車險沒有傭金成本，又能省掉中介手續(xù)費，自然價格會有明顯的優(yōu)勢，已占到目前私家車商業(yè)險投保量的三分之二。而平安車險網(wǎng)上報價還具有方便、快速、準(zhǔn)確、透明等諸多優(yōu)勢，在理賠服務(wù)方面，平安網(wǎng)上車險“萬元以下，資料齊全，一天賠付”的服務(wù)承諾更進一步保障了車主們的切身利益。網(wǎng)絡(luò)車險目前正在逐漸被車主接受，呈現(xiàn)方興未艾的發(fā)展趨勢。