車輛遭遇不可抗力損失 可向侵權方主張賠償

我的損失該誰承擔？

市民夏先生反映：8月12日早晨，暴風驟雨襲擊申城。我正駕車上班，途經曹楊路橋下光復西路段時，看到低洼處路面開始積水。我估計積水不深，應該能順利通過。豈料，開到一半，積水已沒過車輪，車頭冒出了白煙，并熄了火。事后檢修發現，發動機進水后損壞，需要大修。我隨后聯系了保險公司，對方稱發動機的維修費用無法依“車損險”來索賠，保險公司只承擔維修車內電器、三濾以及更換機油的費用。發動機大修費用高達數千元，這些損失難道須由我來承擔？

松江區陳先生反映：8月19日凌晨，松江區狂風暴雨大作。大風將小區里的一株2層樓高的香樟樹刮倒，我的車剛好停在一旁，樹冠將引擎蓋砸變了形。據物業稱，這株香樟樹栽種時間不長，根基不深，經不起大風吹。我認為，物業該為此負責，而物業卻推脫說這是“不可抗力”，讓我找保險公司索賠。

保險理賠有“講究”

作為車輛的基本保障，絕大多數車主都購買了“車損險”。暴雨傷了車，“車損險”可以理賠嗎？記者日前致電多家保險公司，發現保險公司賠不賠，頗有“講究”。

對于水淹造成的發動機損失，保險公司的理賠規定十分復雜。車輛在行駛過程中遭水淹，發動機受損，“車損險”可幫不上忙。車主只有購買了“涉水險”，才能依“涉水險”來索賠，但大多數保險公司均定有20%的免賠率。而車輛停放時被水浸泡，車主沒有發動汽車，及時通知維修廠及保險公司施救的，可依“車損險”索賠發動機的清洗費用。車主一旦強行啟動，造成發動機二次損傷，多家保險公司均稱“這不在理賠范圍內”。而水淹造成的內飾、電器等其他損失，車主都可以依“車損險”索賠。

至于樹倒砸壞車，保險公司表示，只要是暴雨等災害性天氣引起的，都屬于“車損險”的理賠范圍。

向侵權方主張賠償

顯然，買了“車損險”，并不意味著一切損失都有了保障。那么，保險公司不予賠償的損失，該由誰來承擔？

法律專家認為，由于狂風暴雨等自然災害造成的車輛損失，如果保險公司賠償全部損失，市民則無需向相關機構索賠，保險公司自會視情況對于負有責任的相關機構進行追償。保險公司不賠償或只是部分賠償，那么，根據《侵權責任法》，市民可以向相關機構提出索賠要求，以保障自己的合法權益。

“相關機構”指誰？以水淹造成發動機損失為例，車輛在道路上被浸泡，車主可以向道路的管理者或者所有權人主張賠償權利；車輛停在小區被浸泡，則可以向物業主張賠償。相關機構若無法證明其無過錯，或者不能證明其盡到了足夠的義務仍無法避免危害的發生，應當承擔賠償責任。至于最后是否得到支持，則由法院來根據排水系統的設計是否有缺陷、積水是否得到了立即處理、管理方是否盡到提醒責任等多方面的因素來判定。

因此，法律專家建議車主遭遇暴雨傷車時，務必保留好證據，包括照片、錄像資料等，為索賠做好準備。