哪些索賠保險公司會說不？

投保車險就是買放心，但并非投保就能獲得全額車險賠付。其實，有許多情況保險公司都擁有免責權利，對應情況下保險公司可以拒賠。近日，記者搜羅了一些保險公司拒賠案例，車友可從案例中吸取經驗教訓

無牌車輛被盜　車主唯有“認栽”

案例：南寧車友羅先生去年花20多萬元購買一輛日系車，因一直沒有找到滿意的“靚號”，就沒有及時為車輛上牌。不過，剛購買新車時，他就投保了交強險以及商業車險，其中包括全車盜搶險。

不料，買車一個月后，車輛卻被盜了。他及時報警，同時向保險公司報案。保險公司查詢車輛資料后，給出了拒絕賠付的答復。原因是羅先生與保險公司簽訂的保險合同約定，全車盜搶險必須要在車輛領取正式號牌后才生效，而因為車友羅先生的車輛被盜時并沒有領取正式號牌，所以保險公司拒賠。

羅先生這才急急忙忙查看保單，發現其中“特別約定”一欄內注明：本保險單全車盜搶險的保險責任自保險車輛領取公安機關交通管理部門核發的正式號牌之日起生效，保險期間止期不變。

點評：某財險公司廣西分公司客服部有關人士黃先生稱，按照全車盜搶險保險條款注明，除非另有約定，發生保險事故時無公安機關交通管理部門核發的行駛證的，保險公司不負賠償責任。對照車友羅先生的案例，他的保單合同上有這樣的約定，所以保險公司不賠付這部分損失也沒有過錯。不過，這里所提及的要求有公安機關核發的正式號牌，是指車主到公安部門辦理車輛入戶手續就可以了，并非一定要拿到正式的車牌。  

車友旁白：車輛是否上牌，與車輛被盜的風險沒多大關系，既然保險公司接受了未上牌車輛投保全車盜搶險，發生全車盜搶案件時，保險公司理應作出賠償。如果保險公司不予賠償，就不應該接受車主的投保。此外，一些保單的特別約定中注明，全車盜搶險要從車輛領取了正式號牌之日才生效，而保險期間止期時間不變，意味著如果車主長時間不上牌的，全車盜搶險的保險期跟著縮水，但保險公司仍是按年收取費用。

車輛逾期年檢　　出險難獲賠付

案例：幾年前，車友陳先生在南寧購買了一輛轎車，因他長期在江西做生意，該車平時也都在江西使用。因忙于生意，他一直沒有及時將車輛開回南寧年檢，但卻年年按時繳納車險保費。近日，他從江西駕車返回南寧途中發生意外，導致車輛損壞，維修費用約1.5萬元。他向保險公司索賠時，保險公司以車輛未按時進行年檢為，而拒絕承擔其車輛的維修費用。

點評：某財險公司廣西分公司客服部有關人士黃先生稱，根據保險條款規定，未在規定檢驗期限內進行機動車安全技術檢驗或檢驗未通過的，保險公司不負責賠償車輛損失。未按時年檢的車輛，不得上路行駛，當然也無法獲得保險賠償。他建議車友按時到車管部門進行車輛年檢，以保障自己的權益。

車友旁白：車輛沒有按時年檢，從某種程度上說，車輛的安全技術性能就存在安全隱患，保險公司拒賠類似車輛，也算合情合理。

酒后仍然駕車　　商業車險拒賠

案例：南寧車友章先生曾駕車在柳州市與一輛小貨車發生碰撞，造成對方車輛和車上一人受傷。經交警部門認定，章先生系醉酒駕駛。因此，盡管他的車輛投保了車險，但保險公司還是拒賠了。

點評：某財險公司廣西分公司南寧理賠中心有關人士仇女士稱，酒后駕駛引起事故損失的，在商業車險中保險公司都不予以賠償；在交強險中，醉酒駕駛的保險公司也不予賠償。這些規定，在保險條款里都有明確規定，因此章先生醉酒駕駛引發交通事故的損失，保險公司可以免賠。

車友旁白：酒后駕駛，無疑增大了駕駛的風險性，保險公司拒賠是合理的。值得警醒的是，酒后駕駛安全隱患大，而一旦發生了事故保險公司又拒賠，那樣對駕駛人來說后果不堪設想，因此只有遵紀守法，安全駕駛，才能降低風險。

后期加裝零件　　需增額外投保

案例：南寧車友姜先生去年8月花了100多萬元購買了一輛豪華轎車。購車不久，他花了1萬多元為車輛加裝了一副踏板。不久后，他開車下鄉時，車輛右邊的踏板被磕壞了。他到修理廠維修時被告知，踏板不能修復只能更換，而且每次購買都必須買一副。在朋友的建議下，他向保險公司報案。保險公司定損員在查看車輛后表示，因其車輛的踏板屬于加裝零部件，而姜先生并未為踏板投保新增設備險，故保險公司不承擔踏板的損失。

點評：某財險公司廣西分公司理賠部有關負責人許先生指出，根據保險合同規定，新車車輛出廠時的原廠配置以外新增設備的損失不屬保險公司賠償范圍。新車出廠時并未安裝的零部件都屬于新增設備，常見的如踏板、輪眉、行李架、倒車影像、玻璃防爆膜等。

車友旁白：新增設備的損失，保險公司拒賠合情合理。從這一案例中可以借鑒，如果為車輛新增一些價值較高的設備的，應及時投保新增設備險。

零配件被盜竊　　盜搶險不賠付

案例：覃先生是南寧某公司老板的司機，平時對老板的豪車愛護有加。去年初的一天早上，他到車庫取車，準備去接老板上班時，發現車輛引擎蓋上的車標不見了。他在車輛周圍四處查找，卻不見車標蹤影，之后向保險公司報案，希望通過保險公司獲得賠償。保險公司定損員向他解釋，盡管該車已經投保了全車盜搶險，但現在是零部件丟失，而不是整輛車被盜，所以保險公司不予賠償。最后唯有自行購買車標進行維修。

點評：某財險公司廣西分公司理賠部有關負責人許先生指出，全車盜搶險的條款中會注明，非全車遭盜竊、搶劫、搶奪，僅車上零部件或附屬設備被盜竊、搶劫、搶奪、損壞的，保險公司不予以賠償。這一案件中，車輛僅車標被盜，不符合全車被盜的條件，因此保險公司不予以賠償。他建議，如果車輛價值較高、零部件較昂貴的話，可以在保險公司投保零部件、附屬設備盜竊險，規避這類風險。

車友旁白：從保險公司的解釋看，全車盜搶險針對的是全車被盜搶的情況，部分零件丟失不賠，也屬情理之中。但是，很多保險代理人在代理保險業務時并沒有向投保人解釋清楚，才引起了不少糾紛。