廣西商業車險改革6月啟動 3年不出險車險低于5折

昨日，廣西保監局在廣西機動車輛商業保險條款費率改革（以下簡稱“商車費改”）新聞通氣會上宣布，中國保監會6月1日啟動全國商業車險改革試點，廣西作為全國首批改革的6個試點地區之一。這標志著隨著廣西商業車險放開部分自主權給險企，6月1日起投保的車主，尤其是連續3年不出險的國產車車主，有望享受比現在優惠的保費。

 “寶馬豐田，保費同，理賠異”

屢被詬病

“廣西、黑龍江、山東、青島、陜西及重慶等6個地區將作為全國首批商業車險改革試點地區。正式啟動時間為今年6月1日�！睆V西保監局產險處胡英全處長介紹，改革前，業內沿用的是2006年的車險費率條款，隨著我區經濟快速發展，現有商業車險條款費率管理制度逐漸表現出諸多弊端。

首先，保費收取標準與風險程度不匹配，有失公平。有些車主安全意識強、出險情況少，理應獲得更優惠的保費，一些出險多的車主為匹配風險程度應繳納更多的保險費。此外，價格相同的不同車型所面臨的維修成本截然不同，改革前，一輛30萬元的寶馬與一輛30萬元的豐田，保費基本一致，但出險后由于維修價格的不同，理賠成本迥異，造成車主異議。

其次，諸如“高保低賠”（投保時按新車購置價確定保險金額并計算保費，而出現全損時則按車輛實際價值而非保險金額賠付）、“無責不賠”（由于是對方責任造成的車輛損失，難以從自己的保險公司得到賠償）等條款屢屢引發爭議，需要改革。再有，改革前，各保險公司銷售的車險產品同質化嚴重，消費者可選擇的產品少，導致市場缺乏活力。

據悉，2014年廣西車險保費收入103.7億元，同比增長14.97%，承保機動車輛405.55萬輛，其中有186.4萬輛機動車購買了商業車險。此次改革，廣西有19家產險公司參與。 

打破“限七折令”但險企不可“任性”

改革后示范性條款相對舊條款而言，新條款內容更加科學合理。

在保險金額確定方面，改革后的條款將車損險的保險金額、投保時車輛的實際價值以及發生全損時賠償金額的計算基礎做了有機的統一，有效解決了“高保低賠”的問題。

保障范圍更廣泛。例如車輛未上牌情況下出險、雙方事故自身車輛無責任、車上貨物或者人員意外撞擊導致車損等在新的行業示范條款下均可獲賠，家人也可以作為“三責險”的“第三者”賠付，投保了專項附加險后，將不再扣減找不到第三方的30%的絕對免賠。

記者注意到，新規有利于駕駛習慣好、出險率低的車主將享受更低的費率。例如對于連續三年未出險的車輛，改革后將可能享受到低于五折的折扣，連續二年或者上年沒有發生事故的無賠款優待系數也會有一定的下��；新車投保時，保險公司也可根據車主情況利用自身風險控制能力給予車主更高的保費優惠。

根據“改革后車險最低打到6折”的傳言，廣西保監局產險處侯永鋒副處長解釋，新政旨在讓開車習慣好、車輛維修費低的車主享受更多優惠，預計將打破現有的車險“七折限令”，鼓勵險企進行產品研發創新；但這并不意味著可以“任性定價”�！靶抡�引入車型定價模式，投保時只要輸入車型、使用年限，系統就會自動算好保費和優惠幅度。”侯永鋒副處長說。 

知多點

“商車費改”前后，保費這樣算：

改革前

消費者的車險保費=（新車購置價×費率+基礎保費）×調整系數；

改革后

消費者車險保費=[基準純風險保費/（1-附加費用率）]×費率調整系數。

改革后，有人省錢，有人多掏錢：

改革前，新車購置價相同，則保費相同，改革后基準純風險保費將根據不同車型確定；改革后的費率調整系數包括無賠款優待系數、自主核保系數和自主渠道系數。其中，無賠款優待系數由行業車險信息平臺根據每輛車的近3年的出險情況確定，自主核保系數和自主渠道兩個系數由公司內部控制。

如果一輛家庭自用轎車連續3年未出險，改革后可能享受到低于5折的折扣；

如果上年出險2次可能享受到最低9折的折扣；

如果上年出險5次及以上，保費可能上漲40%以上。